Паи это что

Содержание

Земельный пай: что это такое? Кому положен пай земли, виды сделок

Паи это что

Последние изменения: Январь 2021

Среди сделок с землей сельхозназначения особое место занимают мероприятия по переоформлению и распоряжению наделами, входящими в состав общего имущества.

С 91 года прошлого столетия у работников коллективных хозяйств появилась возможность безвозмездно приобрести земельный пай, который будет далее использован по усмотрению человека.

Столкнувшись с необходимостью каким-либо образом распорядиться полученным паем, следует учитывать правовые особенности подобных сделок, ведь для надлежащего оформления документов придется пройти длительную и сложную процедуру.

Общие понятия

Следует отличать земельный пай от привычного участка в частной собственности.  Пай представляет собой часть общедолевой собственности, а размер определяется в виде процента от суммарного значения участков, выраженных в единицах измерения площади.

Зачастую, пай включают в уставной капитал заинтересованной организации (производственное предприятие, кооператив, акционерное общество), ведь первоначально выдел пая происходил в период преобразования советских хозяйств и организаций в коммерческие предприятия.

При выделении пая применяется принцип безвозмездности, однако при определении, кому положен надел, следует отметить, что право используется лишь гражданами, непосредственно связанными с колхозом или совхозом, из земель которого сформированы паи.

Чтобы оформить право на надел, надлежит пройти процесс приватизации, на основании которой будет зарегистрирован новый собственник, и проведена постановка на учет по Кадастру.

При намерении физически выделить надел, нужно узнать, как получить новые документы, ведь владельцу пая предстоит пройти длительную процедуру, связанную с межеванием и оформлением границ с присвоением номера по кадастровому учету и оформления кадастрового паспорта.

Текущая ситуация такова, что только половина земель представляет собой объединенные вместе паи, владельцы которых успешно переоформили собственность на себя.

Иными словами, земельный пай представлен в виде определенного размера земельной площади, приходящейся на человека, без выделения из общего числа и определения конкретных границ. Документальным основанием считать себя держателем пая земель сельхозназначения служит свидетельство, устанавливающее право в общей собственности.

Подтверждающий документ включает следующую информацию:

  • величину пая;
  • оценка в балло-гектарах;
  • вид назначения земли (под пашню, пастбище и т.д.)

Особенностью подобного права является усредненность характеристик и отнесение к виртуальной собственности, которая может быть, при желании, получена в виде собственности.

Когда возникает потребность в оформлении пая и распоряжении им, необходимо изучить законодательные нормы, регулирующие правовые вопросы в земельном праве:

  • Процесс перевода пая в земли сельхозназначения, а также сделки купли-продажи, дарения, оформления наследства определяется согласно положений закона №101-ФЗ, утвержденного в 2002 году.
  • ЗК РФ регулирует статусы сельхознаделов.
  • Проведение постановки на кадастровый учет и связанные с техническим оформлением земель проводится согласно закона №218-ФЗ, с 1 января 2017.
  • Требования и нормы регистрационного оформления недвижимой собственности приведены в законе № 122-ФЗ (утрачивает силу с 01.01.2020 года).

Особенности использования и преимущества

 

Помимо земельных паев, которые начали выдавать с 1991 года, в процессе реорганизации коллективных хозяйств с 92-93 годов стали выделять имущественные паи.

Земельный пай отличается от имущественного тем, что он мог быть получен любым членом колхоза, без учета степени ценности вклада, который он внес в развитие своей организации.

Владение земельным паем дает большие возможности в отношении распоряжения своим правом:

  • Получать прибыль, полученную по результатам обработки земель и сбора урожая и последующей его продажи. Возможна выдача прибыли в натуральном выражении.
  • Пай может принести доход от его продажи или обмена на другую собственность.
  • Доля передается в дар или наследуется.
  • Земля может быть использована в качестве залогового обеспечения или внесена в уставной капитал кооператива.
  • Доход в виде арендной платы.
  • Передача в доверительное управление.

Не всегда паи используются и контролируются владельцами. Большая часть территорий под сельское хозяйство остаются не востребованы.

Согласно действующему законодательству, в случае отсутствия каких-либо распоряжений в отношении доли в течении 3 лет, она относится к категории невостребованных.

Законные основания для признания невостребованного пая появились сравнительно недавно и к их числу относят следующие параметры:

  • Держатель пая не установлен.
  • Владелец умер, а наследовать землю некому.
  • В случае смерти держателя пая наследник не вправе переоформить недвижимость, либо отказался от наследства.

При выявлении хозяев пая, невостребованность земель может быть опротестована в следующем порядке:

  1. Пишется заявление в местную администрацию.
  2. Оспорить решение собственников на общем собрании установившим невостребованность пая можно только в судебном порядке.

Порядок оформления

Процесс приватизации и выделения пая происходит в следующем порядке:

  1. В печатных средствах массовой информации региона публикуется информация о планируемом выделении.
  2. Спустя месяц проводится собрание пайщиков с целью согласовать параметры выдела.
  3. На организацию и проведение межевания уходит довольно длительный период, вплоть до 2 лет.
  4. После проведения межевания границы и формы согласуются с владельцами прилегающих земель и представителями земельного комитета. Проверка и согласование межевой схемы занимает 30-дневный период.
  5. Основанием считать процесс согласования завершенным служит получение заключения о соответствии плана положениям законодательства.
  6. Происходит постановка участка на учет по кадастру с присвоением уникального номера. Оформляется кадастровая документация, паспорт, план выделенного в натуральном виде надела.
  7. Участок проходит государственную регистрацию, а собственник получает подтверждающее свидетельство.

Приступая к оформлению, следует подготовиться к длительному процессу с соблюдением условий выделения пая.

Вопросы по продаже

Для продажи земли необязательно проводить специальные подготовительные работы. При составлении текста договора предметом сделки указывают только площадь земли, право на которую передается. Кроме того, в договоре отражают наличие/отсутствие обременений и срок, отведенный на перевод пая в собственность другого лица.

Приложением к договору станет схема участка, без установленных границ. Закон не предусматривает никаких ограничений по поводу возмездной передачи пая.

В процессе проверки юридической допустимости сделки продажи покупатель проверяет:

  • информацию с плана;
  • обозначенные границы;
  • стоимость по кадастру.

Цена и способ расчетов определяется сторонами договора по взаимному согласию.

После выделения земельного права необходимо провести регистрацию полученного права, с получением пакета правоустанавливающих документов, кадастровой и технической документацией.

Для регистрации выделенной земли и получения свидетельства обращаются в территориальный отдел Росреестра по месту, где находится недвижимость.

В пакет документации для регистрации входят:

  • протокол общего собрания пайщиков;
  • кадастровая документация на пай;
  • платежный документ на госпошлину.

При желании, пай оформляют через представителя, действующего по доверенности. На доверенное лицо также представляют личные документы, удостоверяющие личность.

Проверка характеристик участка по кадастровому номеру

В процессе оформления выделенного пая проводятся важные мероприятия по определению местоположения и границ надела.

В результате, пай обретает конкретное выражение в виде четко обозначенной территории, которая ставится на кадастровый учет и регистрируется в базе с присвоением уникального кадастрового номера.

Из цифровой комбинации, представленной в кадастровом номере, можно узнать основные характеристики участка, его особенности, назначение и т.д.

Так как информация о земле, поставленной на кадастровый учет, находится в свободном доступе, для получения ответа на запрос, достаточно знать номер участка.

  • Размер земли, выраженный в кв.м.
  • Стоимость по кадастру (нужна для определения суммы имущественного налога).
  • Назначение использования земель.
  • Точное определение места нахождения.

Комбинация присваиваемого номера позволяет провести предварительную расшифровку основных характеристик земли:

  1. 2 первые цифры отвечают за обозначение субъекта Федерации, в которой расположен надел.
  2. 3-я и 4-я цифры обозначают определенный округ.
  3. 6 последующих цифр устанавливают принадлежность к определенному кварталу.
  4. Точное положение участка указывают последние цифры из номера.

Информацию об участке можно проверить онлайн в течение считанных минут. Достаточно ввести номер в строку поиска на сайте Росреестра в разделе Публичной кадастровой карты.

Дальнейшее распоряжение землей

Не стоит недооценивать значимость земельных паев, даже если текущий владелец пая не имеет прямого отношения к предприятию, занимающемуся обработкой всех, входящих в общую собственность территорий. Пай может быть продан, арендован, с получением соответствующего дохода, оговоренного между сторонами сделки.

Получив в собственность пай, можно производить с ним следующие виды сделок с паями и распоряжения:

  • Оформить договор купли-продажи, переоформив пай на заинтересованное лицо или организацию (колхоз, фермерство, либо другому пайщику).
  • Передать землю в дар. В данном случае, не следует подменять дарственной договор купли-продажи, так как в противном случае пай будет отчужден без каких-либо обязательств по оплате со стороны нового собственника. Кроме того, выявление подмены ведет к привлечению ответственности.
  • Выделить пай в виде конкретного участка, либо в составе собственности части пайщиков. После выделения единоличной доли пайщик становится полноправным собственником.

Для оформления купли-продажи, помимо самого договора и заявления с просьбой о переоформлении, потребуется подготовить для сделки следующие бумаги:

  • личные документы сторон сделки (оригиналы паспортов и ксерокопии);
  • заверенное нотариусом согласие на сделку второго супруга, если новый собственник или продавец находится в брачных отношениях;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • подтверждающие документы, свидетельствующие об уведомлении остальных дольщиков о планируемой продаже;
  • платежный документ, свидетельствующий об уплате пошлины.

Для успешной продажи одного намерения дольщика недостаточно. Право передать имущество в пользу другого хозяина можно только при условии, что администрация отклонила предложение купить землю.

При определении цены надела учитывают важные факторы, оказывающие прямое воздействие на ликвидность и привлекательность объекта:

  • основные физические характеристики;
  • место нахождения;
  • особенности рельефа, местности;
  • климат.

Если продавец решил скорректировать цену, предоставив покупателю скидку, необходимо заново пройти согласование с муниципалитетом (администрацией). Продолжить оформление бумаг можно только при повторном получении разрешения и отказе выкупить со стороны официальных властей.

Оформление в дар

Во избежание юридических проблем, настоятельно не рекомендуется заменять дарением возмездную сделку купли-продажи.  Однако, закон не запрещает передачи в дар не только близкой родне, но и лицам с дальним родством или вовсе посторонним.

Преимуществом договора дарения является невозможность раздела полученных земель при разводе. Недвижимость остается в собственности одаряемого и не относится к совместно нажитому имуществу.

В остальном процесс дарения аналогичен купле-продаже и требует сбора аналогичного списка документов, за исключением согласия супруга.

Подаренный объект также подлежит дальнейшей регистрации в Росреестре, а получение свидетельства завершает процесс переоформления.

Владение долей влечет за собой возможность получать доход от его использования, продажи, аренды, а также применения в качестве части уставного капитала предприятия. Имея свои особенности, земля дольщика является таким же имуществом, право на которое может быть завещано или передано в дар близким людям.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2021 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/zemlya/zemelnyiy-pay-chto-eto-takoe/

Земельный пай, что это такое

Паи это что

Земельный пай – это надел, который предназначен для ведения сельского хозяйства. Паи были получены в собственность граждан много лет назад, причем обладатели земли относились к особенной категории. Это подразумевает, что не всем гражданам был положен пай. Рассмотрим, на каких условиях он выдавался.

Что такое земельный пай

Земельный пай получали бесплатно определенные категории граждан. К ним относились следующие лица:

  • члены колхозов;
  • сотрудники предприятий сельхозназначения;
  • лица, проживающие на территории сельской местности;
  • пенсионеры, работающие в агрокультурной области.

Этой категории населения выдавалась земля на бесплатной основе.

В настоящее время земельный пай в качестве юридической единицы собственности до сих пор существует. Он может выступать предметом гражданско-правовых сделок. В частности, с такими, как:

  • дарение;
  • мена;
  • включение пая в состав имущества недвижимого назначения;
  • купля-продажа;
  • залог;
  • аренда;
  • передача в пользование на безвозмездной основе.

Распоряжаться паем можно при условии, что на него имеются все документы. Иными словами, земельный надел должен быть приватизирован. На практике, массовая приватизация земельных паев происходила примерно в 1996-97 г.г. Считается, что все владельцы земельных наделов, уже успели приватизировать земельные паи.

Как оформить в собственность

Если кто-либо не успел этого сделать, нужно оформить землю надлежащим образом. Для того чтобы получить на руки документы о собственности, следует ориентироваться на следующее:

  1. Гражданин подает заявление в уполномоченный орган о том, что земельный пай он хочет приватизировать.
  2. Создается специальная Комиссия, члены которой уполномочены рассматривать такого рода вопросы.
  3. Комиссия выдает заявителю схему межевания. Этот документ носит общий характер: на нем нет никаких четких границ, лишь уточняется доля пая в % от общей территории НП.
  4. Так как границы земельного пая четко не определены, происходит межевание участка. Процесс проводится с учетом границ паев, которые находятся по соседству с интересующим объектом.
  5. Получение согласия от соседей в результате определения границ паев.
  6. Оформление кадастрового паспорта.
  7. Оформление свидетельства о собственности.

Это этапы, по которым происходит оформление пая.

Оформление свидетельства

Для оформления перехода права собственности необходимо обратиться в территориальное подразделение Росреестра. Туда же уполномоченный орган направляет протокол заседания, а также кадастровый план.

Кроме того, заявитель приносит квитанцию, по которой он оплачивает пошлину государству за совершение с его стороны регистрационных действий. Для выделения пая из состава общей собственности, которая разделена на доли, проводится собрание всех правообладателей.

Органы местного самоуправления занимаются тем, что организовывают между собственниками паев встречу. Пай выделяется только в том случае, если остальные люди, присутствующие на встрече, согласны с разделом.

После принятия положительного решения заявитель подает пакет документов. Среди их:

  • его паспорт;
  • кадастровый паспорт пая;
  • квиток о перечислении государственной пошлины;
  • документ, на основании которого заявитель владеет паем.

Росреестр проверяет документы на предмет выявления в них неточностей и ошибок. После чего уведомляет заявителя о своем решении. Оно может быть положительным или отрицательным.

Расчет налога на пай основывается на его кадастровой стоимости. Он выплачивается владельцем, если оформлена частная собственность. Если нет – то сбор выплачивает кооператив, в чьем ведении находится земля.

Но в этой ситуации расчет обязательного сбора основывается на процентной доле владения земельным наделом.

Причем налог перечисляется в бюджет вне зависимости от того, пользуется ли человек земельным наделом или не делает этого.

Как продать пай?

Для реализации земельного пая необходимо грамотно составить договор купли-продажи. Предметом сделки указывается площадь земли. В тексте соглашения отражаются обременения (отсутствие или их наличие), а также период времени, в течение которого переходит земельный пай во владение другого лица.

Покупатель обязан проверить юридическую чистоту сделки. Обычно это делается через риэлтора. В рамках проверки осуществляется:

  • данные, которые отражены на геодезическом плане земельного надела;
  • границы;
  • кадастровая стоимость.

Цена пая, а также порядок взаиморасчетов между сторонами, определяется ими по соглашению. После выделения надела, проводится регистрационная процедура, связанная с переходом права собственности от бывшего к будущему владельцу.

В Росреестр представляется пакет документов, которые необходимы для регистрации. Сотрудник уполномоченного органа их принимает, проверяет, а потом выдает расписку. В ней указывается примерная дата, когда нужно забрать документы.

Обращаются за регистрацией в территориальное подразделение Росреестра по месту нахождения недвижимости.

Кроме стандартного пакета документов, в него входят дополнительные бумаги:

  • протокол общего собрания пайщиков;
  • квитанция об оплате пошлины;
  • кадастровый номер на пай.

От имени покупателя в правоотношениях может быть задействован его представитель. Это разрешено законом. Но в этой ситуации представитель обязан представить документ, на основании которого он работает. Этим документом выступает доверенность.

Доверенность – письменный документ. В ней указывается право представителя на совершение определенных действий от имени доверенного лица.

Полномочия представителя должны быть четко обозначены в этом документе.

Доверенность на совершение действий регистрационного характера, связанных с совершением сделок, предметом которых выступает недвижимое имущество, обязательно удостоверяется у нотариуса.

Зачем нужен паю кадастровый номер?

Недвижимость в РФ должна быть учтена. Земельные участки имеют индивидуальный идентификатор. Им выступает кадастровый номер. Он указывает на границы земельного надела, которые устанавливаются в ходе межевания.

Межевание – это процедура, целью которой является определение точной площади земельного пая и установление границ. Ее проводят только специализированные фирмы, имеющие лицензию на оказание одноименных услуг. Тот, кто нуждается в межевании, заключает договор. Кадастровый инженер приезжает на место вместе со своими помощниками.

И на земле проводят комплекс технических мероприятий. В результате ими формируется межевое дело. Соседи заранее уведомляются о том, что проводится межевание у сопредельного участка. Оповещение производится через почтовый канал путем направления уведомления в письменном виде. Соседи должны согласиться с теми границами, которые определили профессионал для земельного пая.

Свое согласие они подтверждают подписями.

Кадастровый номер представляет собой цифровую комбинацию. И она несет в себе смысловое выражение. Из нее можно узнать о том, каковы характеристики земельного надела, его назначение и основные особенности.

Информация о земельном пае, который поставлен на кадастровый учет, находится в доступе, свободным для всех желающих. Информация не относится к конфиденциальной, поэтому доступна широкой публике.

Если покупателю необходимо понимать основные характеристики земельного пая, ему достаточно знать номер.

Образование стоимости пая

В основу стоимости обычно берется кадастровый показатель. Кроме того, на цену оказывают влияние несколько факторов:

  • приблизительная стоимость участков в регионе;
  • особенности климата района;
  • свойства земли;
  • наличие или отсутствие инфраструктуры;
  • подведение коммуникаций, ЛЭП;
  • тип почвы;
  • возможный вид использования земельного пая;
  • наличие возведенных на земельном пае построек.

В договоре условие о цене объекта недвижимости должно быть четко указано. Кроме того, прописано, каким образом происходят расчеты между сторонами: продавцом и покупателем. В обязательном порядке стороны оговаривают условие о задатке или авансе. Закон позволяет использовать и то, и другое при заключении договора купли-продажи.

Стороны могут договориться между собой по поводу порядка оплаты договора. Например, продавец может согласиться с тем, что покупатель купит пай в рассрочку, либо сразу заплатит денежную сумму за него.

Передача земельного пая наследникам

Земельный пай может передаваться по завещанию в наследство. Если этого документа нет, то в случае ухода наследодателя из жизни, он может быть получен претендентом на наследство по закону.

И то, и другое подразумевает, что наследники обращаются в нотариальную контору по месту нахождения имущества или жительства усопшего собственника. Закон для открытия наследства отводит его претендентам срок в 6 месяцев. В течение него каждый из претендентов обязан написать заявление, если хочет вступить в свои права.

Закон не обязывает человека обязательно принимать наследство. Он может отказаться от земельного пая. Но об этом написать заявление.

Те, кто принимает наследство, обязаны собрать набор документов. В их число входят:

  • паспорт наследника;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • бумаги о праве собственности на земельный пай;
  • справки, которые подтверждают, что умерший человек – владелец пая и тот, кто пришел к нотариусу за наследством, родственники;
  • справка об оценочной стоимости земельного пая;
  • справка о том, что на земельный пай не наложен арест, он не находится в залоге у банка.

Нотариус начинает проверять все имеющиеся на землю документы. И прилагает усилия, связанные с поиском иных наследников, хотя в обязанности нотариуса по закону это действие не входят.

Если документы проверены, к ним не существует никаких претензий со стороны юриста, получатель через 6 месяцев получает свидетельство о праве на наследство.

С этим документов он вправе начать регистрацию перехода права собственности на земельный пай от умершего человека к себе.

Дарение

Дарственная принципиально отличается от наследования тем, что право собственности одаряемый приобретает в течение жизни дарителя. Собственник земельного пая вправе оформить земельный пай на другого человека. Им в дарственной выступает одаряемый. Закон позволяет ему, как воспользоваться подарком, так и отказаться от него.

Предварительно сторонам нужно получить кадастровый паспорт на пай. В тексте договора указывается его предмет. Это земельный пай с максимально подробными характеристиками объекта недвижимого имущества. В договоре нужно указать на отличительную особенность дарения, связанную с тем, что отчуждение имущества от дарителя ко второй стороне происходит совершенно бесплатно.

Это отличительная сторона дарственной. Ее игнорировать нельзя.

Кроме того, при дарении земельного пая нужно взять согласие дольщиков. Предметом дарения может быть не весь пай полностью. Он делится, например, между родственниками. И каждому из них даритель передает его долю.

Так как дарственная, которая оформляется между людьми, находящимися в близком родстве, не облагается налогом, то она распространена среди населения. Часто она применяется вместо завещания. Но и то, и другое подлежит оспариванию. И достаточно часто.

Поэтому для того, чтобы этого не случилось, лучше обратиться к нотариусу за удостоверением сделки. По ст. 574 ГК РФ дарение не подлежит нотариальному удостоверению. И некоторые не обращаются к услугам юриста, чтобы не платить ему вознаграждение. Но большинство все-таки приходят к нотариусу.

Он составляет договор дарения самостоятельно, удостоверяет его.

Дарение, как и купля-продажа, подлежит государственной регистрации в Росреестре. Здесь нет никаких принципиальных различий.

Источник: https://prozemlu.ru/zemelnyj-paj/

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) и пай – что это такое и как на нем заработать

Паи это что

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это инструмент для заработка на фондовом рынке для тех, кто не имеет времени и желания вникать во все тонкости процесса выбора акций и облигаций для инвестирования. Инвестируя в ПИФы, можно получить доход больше, чем от вклада в банке. Действительно ли это так? Что из себя представляет ПИФ и как на нем можно заработать? Об этом поговорим в нашей статье.

ПИФ и пай – что это простыми словами

ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, представляющий собой объединение инвесторов, целью которых является получение прибыли под руководством управляющей компании (УК). Пай – это составная часть, кусочек фонда.

Чтобы лучше понять, как устроен ПИФ, представим его в виде большого кошелька, в который несколько людей (пайщиков) сложили свои деньги (паи) и доверили их на хранение управляющему (точнее, управляющей компании).

Деньги не хранятся в кошельке просто так, ведь они должны приносить прибыль. С этой целью управляющая компания приобретает на них активы предприятий и ценные бумаги. Если цена активов растет, то увеличивается и стоимость пая, а вместе с ним и доход инвестора. К тому же по облигациям пайщики регулярно получают выплаты (проценты).

Управляющая компания всегда вкладывает средства в различные активы, чтобы минимизировать потери. Если стоимость одних упадет, то убытки в целом будут незначительные.

СПРАВКА: по статистике Национальной ассоциации участников фондового рынка, средняя доходность ПИФов составляет 15–20%. Понятно, что это усредненный показатель: доходность может составить и 100%, а может уйти в минус. Но получать прибыль больше, чем от вклада в банке, вполне реально, потому что максимальная ставка по депозитам составляет только 7%.

Какие бывают ПИФы

ПИФы классифицируются по двум основным критериям: по направлению инвестирования и по времени покупки/продажи паев.

По направлению инвестирования:

  • ПИФы акций;
  • ПИФы облигаций;
  • ПИФы денежного рынка;
  • ПИФы смешанных инвестиций;
  • ипотечные ПИФы;
  • индексные ПИФы;
  • ПИФы недвижимости.

Кроме основных существуют и другие инвестиционные направления ПИФов, менее известные (например, ПИФы художественных ценностей и др.).

В зависимости от того, как быстро и в каком порядке вы можете купить/продать пай, ПИФы делятся на:

  • открытые (паи можно купить/продать в любой день);
  • закрытые (купить пай можно только во время формирования фонда, а продать только во время его закрытия);
  • интервальные (открываются для покупки/продажи паев в определенный период, который прописан в правилах фонда).

Как купить пай

Еще лет десять назад за покупкой пая необходимо было обязательно обращаться в офис управляющей компании, заполнять бумаги и заключать договор. Сейчас всё значительно упростилось – стать пайщиком можно не выходя из дома.

Для этого зайдите на сайт УК, определитесь с ПИФом, в который вы планируете вложить деньги, и заполнить заявку (понадобится регистрация на сайте “Госуслуги” или указание паспортных данных, ИНН и СНИЛС). После перевода денег на счет компании вы получите документальное подтверждение того, что являетесь пайщиком фонда.

ПИФ и пай: плюсы и минусы

Как и любой другой способ заработка на инвестициях, вложение средств в ПИФы имеет свои положительные и отрицательные стороны. Оценить, подходит ли вам такой тип вложений, можно только после изучения всех плюсов и минусов.

Основные преимущества ПИФов следующие:

  1. Доступность широкой массе населения за счет минимального порога вхождения (в некоторых ПИФах он составляет всего 1000 рублей).
  2. Грамотное управление средствами (конечно, при условии что управляющая компания была выбрана правильно). Вам не нужно становиться финансовым экспертом, чтобы получать прибыль.
  3. Средства, которые находятся в ПИФе, не облагаются налогами. Только в том случае, если вы захотите вывести свои сбережения из фонда, вам придется заплатить подоходный налог. Если не выводить средства в течение трех лет, вы получите право на налоговый вычет (максимальная сумма для вычета составляет 3 миллиона рублей в год).
  4. Вероятная доходность ПИФов значительно выше, чем депозитов в банке.
  5. Высокая ликвидность паев (в открытых фондах), т. е. при желании вы можете в течение 1–3 дней продать свой пай и получить деньги.

Имеют ПИФы и существенные недостатки:

  1. Чтобы выбрать управляющую компанию, нужны определенные знания, и даже анализ работы за предыдущие несколько лет не является гарантией удачного результата в будущем.
  2. Во время серьезного кризиса доходность ПИФов уходит в минус.
  3. Средства ПИФов не имеют государственной защиты, как банковские вклады.
  4. Государство контролирует и накладывает определенные ограничения на формирование портфеля активов фонда.
  5. При общем падении цен на рынке ПИФ не может избавиться от всех дешевеющих активов и перевести их в деньги, т. е. в такой ситуации вы не сможете вывести свои средства из фонда немедленно.
  6. УК за управление активами получает вознаграждение ежемесячно, независимо от доходности ПИФа.

ВАЖНО! Несмотря на то что имущество ПИФов не имеет государственной защиты, как вклады, оно защищено по-другому. Дело в том, что все активы фонда находятся в специализированном хранилище – депозитарии. В нем все операции со средствами фиксируются, ведется учет пайщиков. Если что-то произойдет с УК, вам не придется искать доказательства того, что вы передавали ей деньги.

Как заработать на инвестициях в ПИФ

Если, оценив все преимущества и недостатки ПИФов, вы решили всё же стать пайщиком, вам помогут рекомендации для успешного заработка в этой сфере:

  1. Внимательно отнеситесь к выбору управляющей компании. Изучите рейтинги и отзывы, проанализируйте результаты работы. Компания должна быть надежной, иметь хорошую репутацию и большой объем инвестируемых средств. В качестве такого примера могут служить крупные банки, с рейтингом которых можно ознакомиться на сайте “Банки.ру”.
  2. Поскольку 100-процентную гарантию успешной работы УК вы никак не получите, самым правильным будет разделить средства и инвестировать их в несколько ПИФов разных направлений.
  3. Определитесь со стратегией:
  • пассивная – инвестор тщательно выбирает УК, приобретает паи и в дальнейшем просто ждет прибыль, не предпринимая каких-либо действий;
  • активная – инвестор следит за состоянием рынка, анализирует разные отрасли и их перспективу, умело обменивает паи для получения максимальной прибыли;
  • стратегия усреднения – инвестор не тратит время на изучение рынка, а просто с определенной периодичностью (например, раз в полгода) докупает паи, независимо от цены, такая стратегия работает эффективно только в долгосрочном периоде за счет усреднения цен в разные промежутки времени.
  1. Внимательно изучайте правила ПИФов. В некоторых из них для привлечения пайщиков предусмотрены выплаты дополнительных вознаграждений и надбавок.
  2. Относитесь к инвестициям в ПИФ как к долгосрочным вложениям (не менее, чем на 3 года, а лучше на 10–20 лет), потому что долгий период сглаживает краткосрочные падения цен и в результате приносит большую прибыль.

Альтернативы заработку на ПИФах

Если, изучив тему инвестиций в ПИФы, вы поняли, что этот вариант вам не подходит, присмотритесь к альтернативным способам заработка на вложениях.

Одним из новейших и достойных инвестиционных проектов является ETF. Это новый вид ценных бумаг, которыми торгуют на бирже. Он представляет собой индекс, который отражает рыночную цену пакета акций либо других ценных бумаг, объединенных в общий фонд (может быть связан с конкретной отраслью или товарными активами).

То есть вы сами можете выбрать несколько перспективных отраслей в основных мировых экономиках и вложить средства, при этом риски будут минимальные.

ВНИМАНИЕ! ETF имеет существенное преимущество перед ПИФами. Он, как и ПИФы, дает возможность приобрести активы и получать с них прибыль, не вдаваясь в подробности состояния рынка и другие финансовые тонкости. Но в данном случае нет места посреднику, вы сами можете покупать и продавать акции онлайн через любого брокера.

***

Итак, хорошо заработать на ПИФах вполне реально, но не так просто и быстро, как может показаться на первый взгляд.

Конечный доход состоит не только из дивидендов, на него влияют комиссионные сборы от купли-продажи паев. Вкладывать небольшие деньги на короткий срок не имеет смысла.

Однако при удачном движении рынка доходность ПИФа может достигать 100%, поэтому такой способ инвестиций достоин внимания, но с учетом всех рекомендаций.

Источник: https://www.finam.ru/education/likbez/paevoiy-investicionnyiy-fond-pif-i-paiy-chto-eto-takoe-i-kak-na-nem-zarabotat-20190605-15300/

Пиф что это? в чем его привлекательность для инвестора? что важно знать новичку?

Паи это что

Наверняка многие из вас слышали такую аббревиатуру как ПАЙ или ПИФ. У всех разное понимание и видение исходя сформированное из приобретенной когда-то информации. В данной статье я постараюсь простыми словами объяснить, ПИФ что это? ПАИ что это? С чем их едят, как пользоваться, в чем их привлекательность для вас?

Мы привыкли уже к тому, что про такие серьезные вещи как наши финансы, все и везде, пишут и разговаривают на «профессиональном языке».

Много «деревянных «не понятных терминов в некоторых статьях не только не дают ответ на вопрос что это, но иногда наоборот появляется еще больше вопросов.

Поэтому постараюсь перевести на «русский» профессиональные статьи и тех же паях, чтобы у вас сложилось более глубокое понимание того, что это.

Начнем с вырезки из википедии.

«Паевой инвестиционный фонд(ПИФ) является имущественным комплексом, без образования юридического лица, основанным на доверительном управлении имуществом фонда специализированной управляющей компанией с целью увеличения стоимости имущества фонда. Таким образом, подобный фонд формируется из денег инвесторов (пайщиков), каждому из которых принадлежит определённое количество паёв.»

Вы все поняли? В общем понятно, если вы знаете, что такое ПИФ.

Но если человек никогда ранее не сталкивался с инвестициями в подобные вещи, то сходу понять, что и как не получится.

Давайте разбираться

ПИФ это Паевый Инвестиционный Фонд, это мы уяснили.

Это не юридическое лицо, тоже понятно.

Паевые инвестиционные фонды бывают разные.  Обычно, делятся на ЗАКРЫТЫЕ (ЗПИФ) и ОТКРЫТЫЕ (ОПИФ).

ЗПИФ

Пифы типа ЗПИФ, приобрести в свободном доступе нельзя. Выйти из них в любой момент тоже нельзя. Обычно они создаются специально, в интересах нескольких или даже одного пайщика. Как правило это делается с целью защиты имущества, так же не забываем про налоги, которые не платит пиф.

Так что если у вас есть 10-20 квартир и за каждую вы платите налог, например, на прибыль со сдачи этих квартир. Идеально подходит для сдачи торговых помещений в торговых центрах. Передав это имущество в ЗПИФ, в котором вы владеете 100% паев, и вам больше не нужно будет платить налоги прибыль.

Так же это могут быть и автомобили, земельные участки и все что угодно. Очень удобно для владельцев имущества.

ОПИФ

В случае с ОПИФ, то есть с Открытым паевым инвестиционным фондом, другая история.

В открытых ПИФах в виде имущества, обычно, выступают инструменты фондового рынка.

Это могут быть акции крупнейших компаний, облигации этих компаний либо облигации федерального займа, или какие-то подобные инструменты. Про то что такое Облигации, читайте ТУТ.

Такой ПИФ вы можете купить через Управляющую компанию. Как это лучше сделать? Напишите мне, я вам помогу в этом вопросе.

Получить первую бесплатную консультацию

Как работает ПИФ?

ПИФы это коллективный вид инвестирования. То есть, это некоторый коллектив с общими интересами (в нашем случае, интерес, это прибыль).

У ПИФа есть управляющий, в роли которого выступает Управляющая компания.

Данный управляющий действует в интересах пайщиков. Так как интерес пайщиков, это получение прибыли, то управляющий ведет деятельность с целью увеличения стоимости имущества фонда.

Владельцами фонда являются его Пайщики, потому что фонд Паевой инвестиционный.

То есть, по идее это то же что и акция, если уже совсем грубо, но только вы становитесь не акционером компании, а совладельцем имущества фонда, то есть ПАЙщиком.

Пример

Чтобы вы могли визуально представить, как это работает, приведу пример.

Представим, что вы находитесь в поезде, в котором еще много известных и не известных вам людей. Ваша задача и ваш интерес добраться из точки А, в точку Б, точно так же, как и любого человека в этом поезде.

Управляющий, он же машинист, направляет ваш поезд и следит, чтобы все было хорошо, и чтобы вы без проблем добрались до точки Б, в виде прибыли. Естественно, за свои услуги машинист берет небольшое вознаграждение.

Получается так.

Управляющая компания начинает управлять имуществом фонда, которое сейчас оценивается в 50 000 000 рублей. Из них на 30 миллионов Облигации федерального займа, на 5 миллионов акции российских компаний, и на 15 миллионов облигации этих же российских компаний (Например, Газпром, Лукойл, Сбербанк). Это отдельная статья, читать тут. В итоге 30 млн + 5 млн +15 млн = 50 млн рублей.

В среднем, обычно один пай стоит не дорого. Например, 10 тысяч рублей.

Итого данный фонд разделен на (50 млн / 10 т.р). = 5000 паёв.

Допустим вы купили 100 паев стоимостью 10 тысяч рублей каждый. Потратили на это 1 млн рублей.

Управляющий фонда, продал все акции за 7 миллионов рублей. По облигациям федерального займа получил купон 7% годовых, по корпоративным облигациям, так же пришел купон в размере 10% годовых.

Что получается?

Теперь имущество фонда оценивается так:

Проданные акции на 7 000 000 рублей.

30 000 000 рублей в ОФЗ и по ним пришел купон 8%, это примерно 2 400 000 рублей.

По корпоративным облигациям, которых в фонде на 15 000 000 рублей, тоже пришел купон в 10%, это примерно 1 500 000 рублей.

Итого: 7 000 000 (акции) + 30 000 000 (ОФЗ) + 2 400 000 (купон по ОФЗ) +15 000 000 (Корп. Обл.) + 1 500 000 (Купон по корп. Обл.) = 55 900 000 рублей. Это полная стоимость имущества нашего фонда.

Всего 5000 паев. У нас куплены 100 штук.

Что мы получим? Стоимость имущества (55 900 000) делим на 5000 паёв и получаем 11 180, это стоимость одного пая. У нас их 100.  11 180 умножаем на 100 = 1 118 000 рублей.

Если в данный момент мы продадим наши паи то получим назад не миллион, а уже 1 118 000 рублей.

Вроде все просто и понятно, нет?

Если все равно получается сложно для понимания, напишите мне. Я проведу для вас первую бесплатную консультацию.

Получить первую бесплатную консультацию

Ваши преимущества!

Во первых, управлением фонда занимается управляющая компания, которая имеет высокую компетенцию в данном вопросе, а не дядя Вася, сосед, которые лучше всех все знает.

Тем самым, пайщик избавлен от принятия каких-либо решений. В его интересах работает профессиональный управляющий, который принимает только взвешенные решения по управлению активами. Он регулируется контролирующими органами, которыми в большинстве случаев выступает центральный банк РФ. Исходя из этого мы можем расчитывать на самые наилучшие результаты работы.

Во вторых, за небольшие деньги вы можете стать совладельцем части большого количества имущества фонда. В итоге ваша инвестиция разделена сразу и на различные акции, и на корпоративные облигации, и на государственные облигации, за такие же деньги вы ни как не сможете приобрести ни чего подобного по отдельности.

В третьих, ПИФы очень зарегулированы нашим законодательством. Вы как инвестор и пайщик максимально защищены от обмана. Все операции по покупке и продаже паев регистрируются в специальных органа, которые ведут реестр пайщиков. То есть, вы официально, а не «на какой то бумажке» являетесь совладельцем имущества.

В четвертых, любая прибыль полученная паевым инвестиционным фондом не облагается налогом на прибыль. Имущество фонда не облагается также, ни какими налогами. Вы как инвестор, не заплатите ни копейки. Вся прибыль ваша.

 Только в случае продажи пая менее чем через 3 года, вам будет необходимо заплатить налог с разницы цены покупки и цены продажи этого пая.

Но если вы купили более 3 лет назад, то вы не платите налоги, вообще! Хотя на длинной дистанции это могли быть неплохие деньги, которые вам пришлось бы отдать.

В пятых. Если совместить ПИФы и Индивидуальный Инвестиционный счет, то вы не только не будете платить налоги на прибыль и имущество, но еще и получать назад, уплаченные в течении года налоги с вашей официально заработной платы. Подробнее читайте ТУТ. Такая процедуры называется «налоговый вычет», возможно вы с ним сталкивались при покупке недвижимости или оплате учебы.

Минусы ПИФов

Давайте найдем несколько минусов ПИФов.

Рыночный риск.

Конечно же начнем мы с рыночного риска. Если вы купили ОПИФ в котором имуществом являются инструменты фондового рынка, то в случае плохой рыночной ситуации и некомпетентного управления фондом, стоимость пифа может опуститься. Например вы купили по 10 000 рублей, а сейчас стоимость пифа  9 520 рублей.

Такой риск есть. Если вы продадите ваш пай, то зафиксируйте убыток в 480 рублей с пая.

Но лично я считаю, что нам как инвесторам, выгоднее купить еще этих паев, можно сказать что со скидкой. Не по 10 т.р. а по 9 500 р. Например. Мы купили 100 паев на 10 000 рублей, через некоторое время пай стоит 9 500 и мы купили еще 100 паев (для простоты расчетов).

Теперь у нас 200 паев но средняя цена покупки уже не 10.т.р. а (10 000 + 9 500)/2 = 9 750 рублей. И это очень хорошо.

Комиссионные.

Ясное дело, что управляющий не будет управлять фондом без вознаграждения за это.

За управление пифом, управляющий обычно берет от 0.5 % до 3% в год со стоимости активов. В эту комиссии закладываются все расходы за создание и ведение деятельности фонда.

Как правильно подобрать пиф для себя и заплатить меньше комиссионных, обращайтесь ко мне. Я покажу вам хорошие варианты.

Кому лучше подойдут ПИФы?

Если вы не очень знакомы с фондовым рынком, то вам несомненно подойдет ПИФ. Потому что через него вы покупаете сбалансированный портфель из всех активов фонда. Это важно!

Если у вас нет крупного капитала, но вы хотите его накопить. В данном случае плюс тот же самый. Если у вас нет больших средств, то вы самостоятельно не сможете составить для себя качественный, сбалансированный портфель. Через ПИФ вы решаете эту проблему.

Если вы не хотите платить налоги на прибыль. То, что фонды не платят налоги я уже писал. ПИФы вам подойдут.

Если вы хотите качественно сохранить ваш капитал. В данном случае ПИФ тоже замечательно подойдет, по всем причинам, изложенным выше.

Это и освобождение от уплаты налога на прибыль и качественная диверсификация по компаниям и в целом по инструментам фондового рынка, так же управляющий, который действует в интересах пайщиков, будет стараться показать для вас самый качественный результат в виде прибыли.

В то же время, наши контролирующие органы, один из них центральный банк, будут пристально следить за качеством работы управляющего.

Подведем итоги!

ПИФЫ отличный инструмент для инвестирования. Надежный, сбалансированный.

Отлично подойдет тем, кто хочет сохранить и накопить свой собственный, личный капитал.

Задумывайтесь о своем будущем! Иметь накопления просто необходимо, если вы об этом еще не думали, то самое время.

Обращайтесь ко мне через форму или мои контакты на сайте и я проведу для вас личную, качественную консультацию

На этом все. До связи.

Ваш финансовый советник Павел Лузин.

Личный блог markettrades.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e01b218e4fff000addb30f3/pif-chto-eto-v-chem-ego-privlekatelnost-dlia-investora-chto-vajno-znat-novichku-5e0305b31a860800b11c2ee6

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.