Невостребованный вклад наследование

Содержание

Наследование денежных вкладов в случае смерти вкладчика

Невостребованный вклад наследование

Наследование денежных вкладов предполагает некоторые особенности, в отличие от наследования прочих видов имущества. Далее в статье мы поговорим, по каким правилам происходит наследование размещенных в депозитах денежных средств, какие сложности могут возникнуть при вступлении в наследство и как следует поступить в таких ситуациях.

Наследование банковских вкладов по закону, завещанию и завещательному распоряжению

В целом наследование денежных вкладов производится по общим правилам, установленным разд. V ч. 3 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), хотя имеется и своя специфика.

Наследование вклада может происходить по любому из следующих оснований:

  • По закону. Общие правила наследования (в т. ч. наследования банковских вкладов по закону) предусматривают 7 очередей наследования. При отсутствии наследников определенной очереди наследство переходит к наследникам последующей (ст. 1141 ГК РФ) и т. д.
  • Завещанию. В этом случае наследодатель сам выражает свою волю на распределение его имущества между определенными им наследниками (ст. 1119 ГК РФ). Если у наследодателя имеются не достигшие совершеннолетия или нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруг, родители или иждивенцы, данным лицам в обязательном порядке полагается наследство в размере не менее 50% доли, которая причиталась бы им, если бы они наследовали по закону (п. 1 ст. 1149 ГК РФ).
  • Завещательному распоряжению. Данный порядок наследования является специфическим, и в соответствии с ним наследодатель может распорядиться денежными средствами, размещенными во вкладах или на иных банковских счетах (ст. 1128 ГК РФ).

Наследуемое имущество, в т. ч. депозиты, не облагается налогами (п. 18 ст. 217 Налогового кодекса РФ). При этом наследнику нужно будет уплатить госпошлину за выдачу свидетельства о праве на наследство (подп. 22 п. 1 ст. 333.24 НК РФ):

  • 0,3% (максимум 100 000 руб.) от стоимости наследуемого имущества — наследникам первой очереди, а также полнородным братьям и сестрам наследодателя;
  • 0,6% (максимум 1 млн руб.) — прочим наследникам.

Что такое завещательное распоряжение

Наследодатель правомочен завещать свои денежные средства, размещенные во вкладах или на иных банковских счетах (ст. 1128 ГК РФ):

  • в общем порядке посредством оформления завещания;
  • путем оформления завещательного распоряжения (далее — ЗР).

ЗР по своей юридической силе приравнено законом к нотариальному завещанию.

Правила оформления ЗР определены постановлением Правительства РФ от 27.05.2002 № 351 (далее — постановление № 351). Так, ЗР:

  • оформляется бесплатно;
  • подписывается завещателем с указанием даты его составления;
  • может распространять свою силу сразу на несколько банковских счетов/вкладов, указанных завещателем, или только на один — по его распоряжению;
  • может содержать указание только на одного наследника или на нескольких с определением доли каждого из них (в противном случае денежные средства с вклада будут выданы каждому из них в равных долях);
  • не требует удостоверения нотариусом.

Завещатель может изменить или отменить ЗР одним из следующих способов (п. 23 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9, далее — ПП ВС № 9):

  • составить новое завещание, если из его содержания очевидно, что его предметом выступили права на соответствующие денежные средства (например, в нем в качестве предмета наследования обозначены денежные средства, размещенные в банковском депозите (в т. ч. без конкретизации номера счета и названия банка) или в отношении прав на которые было совершено ЗР в банке);
  • составить новое ЗР, которое направляется в соответствующий банк;
  • оформить отдельное распоряжение на отмену ЗР.

Наследование вклада по завещательному распоряжению в банке

Наследование денежных вкладов, в отношении которых имеется ЗР, происходит в общем порядке наряду с прочими видами наследства. Данные средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство (п. 3 ст. 1128 ГК РФ).

Исключением являются ситуации, когда денежные средства, в т. ч. с вкладов, необходимы наследникам для надлежащей организации похорон завещателя. В этом случае они выдаются наследникам на указанные цели ранее 6 месяцев с даты открытия наследства (п. 3 ст. 1174 ГК РФ). Подробнее об этом мы поговорим дальше.

В случае смерти завещателя нотариус представляет в кредитную организацию запрос о подтверждении факта удостоверения конкретного ЗР сотрудником банка и факта его отмены или изменения (п. 13 постановления № 351).

ВАЖНО! Факт ненадлежащего исполнения банком, в котором было оформлено ЗР, своих обязанностей по ведению документооборота и хранению документов (в частности, п. 10 постановления № 351) не должен отрицательно сказываться на правах наследника.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a9fb816256d5c0a078564e5/nasledovanie-denejnyh-vkladov-v-sluchae-smerti-vkladchika-5ae4d8c0a936f461d512120f

Забытые миллиарды

Невостребованный вклад наследование
Stock.XCHNG

Когда у менеджера компьютерной фирмы Марины Дьячковой умер отец и между членами большой семьи разгорелись споры о наследстве, выяснилось: где папа хранил деньги, никто не знает.

Вариантов было много, покойный частенько обращался в банки, но нотариусы разводили руками и просили хотя бы предположить адрес вложений. Полгода, отведенные на вступление в права наследования, истекли, но воз и ныне там. Деньги так и не нашлись, обойти все столичные банки с запросами оказалось непросто.

Между тем семейство подсчитало, что где-то их поджидают большие деньги: на счетах неизвестного банка лежит не меньше $100 тыс.

Спи спокойно, депозит!

Семья Марины волнуется, но по крайней мере несколько десятков лет все ее члены могут спать спокойно: согласно Гражданскому кодексу РФ, банковский вклад переходит в собственность государства только в том случае, если в течение 75 лет вкладчик или его наследники не дадут о себе знать. Именно поэтому банкиры предпочитают говорить не о невостребованных, а о «спящих» вкладах — счетах, по которым в течение нескольких лет не было движения средств.

Проблема эта актуальна в первую очередь для двух ведущих госбанков — Сбербанка и Внешторгбанка, совокупная доля которых на рынке депозитов физлиц составляет около 57%. По данным ЦБ, на 1 сентября текущего года общий объем частных вкладов в этих банках составлял 3,3 трлн. рублей, при этом на Сбербанк приходятся 54% рынка, а на ВТБ — порядка 3%.

Сегодня общий объем депозитов в Сбербанке составляет 1,8 трлн. рублей, и как пояснил предправления Сбербанка Андрей Казьмин, отвечая на вопрос «BusinessWeek Россия», 6—7% из них (78—96 млрд. рублей. — «BusinessWeek Россия») приходится на «спящие» вклады, по которым не было движения в течение 5—6 лет.

Недавно главный банк страны принял решение о закрытии нескольких десятков тысяч «спящих» вкладов, которые долгое время оставались пустыми. Те, где остались хоть какие-то копейки, сохранены в целости: по закону банк не имеет права их закрывать. В ВТБ-24, розничной дочке Внешторгбанка, «BusinessWeek Россия» сообщили, что в общем объеме депозитов (46,5 млрд.

рублей) доля «спящих» вкладов составляет 8,3 млн. рублей. В коммерческих же банках, в бизнесе которых депозиты физлиц не играют большой роли, доля «зависших» депозитов составляет менее 1%.

«По приблизительным оценкам, доля «уснувших» вкладов в коммерческих банках не превышает 1,5—2%, а в целом доля невостребованных вкладов в частных кредитных организациях составляет около 5%», — говорит старший аналитик рейтингового агентства «Русрейтинг» Юлия Архипова.

По оценкам аналитиков, общий объем «спящих» вкладов в российских банках составляет около 164 млрд. рублей. Неплохая сумма! Невостребованные вклады — отличные пассивы, которыми можно пользоваться всласть. И банкиры это понимают.

Без роду и племени

Существует две категории банковских вкладов — срочные и до востребования. Срочные вклады подразумевают, что деньги на счету клиента хранятся определенный промежуток времени, после чего держатель либо забирает средства, либо перезаключает договор.

По данным ЦБ, наибольшей популярностью пользуются вклады, заключенные на срок от 1 до 3 лет: их сумма по состоянию на сентябрь 2006 года составила 1,8 трлн. рублей. Второе место остается за вкладами до востребования: на них россияне держат 552, 4 млрд. рублей.

Меньше всего население любит суперсрочные вклады — до 30 дней: на них приходится всего 4,7 млрд. рублей.

Вклады до востребования могут храниться вечно, в то время как срочные имеют дату окончания. По истечении срока вклад можно продлевать неограниченное количество раз, если договор подразумевает автоматическую пролонгацию.

«Если же клиент отказался от автоматической пролонгации вклада, то по окончании срока его сумма зачисляется на текущий счет клиента «до востребования» и будет храниться там до тех пор, пока клиент не заберет свои деньги», — поясняет начальник управления маркетинга и развития розничных банковских услуг Международного Московского банка (ММБ) Сергей Тропин. Есть еще один вариант развития событий. «Если договор по депозиту не предусматривает ни пролонгации, ни перевода вклада на условия «до востребования», банк обязан вернуть деньги вкладчику либо, если вкладчик уклоняется от получения денег или отсутствует по месту жительства, указанному в договоре, внести сумму вклада на депозит нотариуса», — объясняет юрист компании «Линия права» Александр Евстигнеев.

Это, пожалуй, тот единственный случай, когда банку приходится прикладывать усилия для того, чтобы вернуть вкладчику его же кровные. Но обычно договоры заключают таким образом, чтобы банк не напрягался лишний раз. Банкам на руку, когда их клиенты страдают амнезией, поэтому финансисты стараются лишний раз не напоминать о вложениях гражданина.

«Это в советские времена сберкассы могли разыскивать владельцев чековых книжек, а сейчас только редкие кредитные организации напоминают клиентам о себе.

Я знаю несколько крупных банков, присылающих вкладчикам поздравления или свои корпоративные газеты, другие предпочитают помалкивать: авось клиент о них не вспомнит», — рассказывает один из сотрудников ЦБ.

Из десяти опрошенных крупных банков лишь два признались «BusinessWeek Россия» в том, что сотрудники call-центров обзванивают запропастившихся клиентов, — ВТБ-24 и Росбанк. Некоторые банкиры вообще отрицают наличие «залежалых» денег.

Самое интересное, что Гражданский кодекс лоялен к банкам: согласно ст.

 837 «в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока… договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором».

Вкладоискатели

Впрочем, несмотря на все минусы равнодушного отношения банкиров к затерявшимся вкладчикам, иногда для банков лучше молчать, чем говорить. Чрезмерная забота о «пробуждении» уснувших депозитов может привести к международному скандалу и кризису доверия со стороны коллег по рынку.

Осенью 1998 года Швейцария пошла на беспрецедентный шаг: были преданы огласке имена нескольких тысяч иностранных и швейцарских вкладчиков, которые не обращались к своим счетам со времен Второй мировой войны.

Швейцария таким образом пыталась удовлетворить требования международных организаций, обвинивших финансистов страны в медленном поиске и возврате денег наследникам жертв холокоста и концлагерей. Однако моральная сторона дела вскоре отошла на задний план.

Филиалы швейцарских банков пригрозили своим «родителям» бойкотом, а держатели крупных счетов в массовом порядке начали переводить средства в зарубежные банки, опасаясь разглашения банковской тайны.

В США и Канаде к невостребованным депозитам относятся более чутко, да и «камера хранения» там понадежнее. Здесь депозит объявляют невостребованным, если в течение 10 лет на нем не было движения средств.

По истечении срока «спящие» деньги переводят на временное хранение к властям тех штатов или областей, где, по имеющимся у банка данным, проживал пропавший вкладчик.

И в любое время владелец вклада или его наследники могут прийти за деньгами.

Американские и канадские банки честно пытаются разыскать вкладчиков, которые пропали из виду более чем на два года. Им помогают специально для этого созданные организации, такие как Canadian Unclaimed Asset Recovery (C.U.A.R). Она возникла в 2001 году для ускорения поиска пропавших владельцев счетов.

Компании есть над чем работать: по статистике, старейший «спящий» вклад в Канаде дожидается своего хозяина с 1900 года, а самый большой невостребованный вклад составляет… $424 млн.

В США информацию о невостребованных деньгах, включая акции, облигации, гранты, премии и другие lost money, можно получить в Национальной ассоциации по контролю над невостребованным имуществом (NAUPA), а его общий объем, по оценкам NAUPA, достигает в США $24 млрд.

В России ничего подобного нет: никто «потерявшихся» вкладчиков не ищет. Официальные суммы забытых вкладов власти не объявляют, и уж тем более неизвестно, какая является самой большой.

Можно только предположить, сколько денег не дождалось своих хозяев во времена Великой Отечественной войны.

Однако сегодня доля этих денег в общей массе забытых вкладов ничтожна, ибо после многочисленных деноминаций и с учетом инфляции они превратились в пыль.

Банкиры не в курсе

Сегодня в России наследники покойного, имевшего вклады в банках, остаются с проблемой поиска денег один на один. Банки не только не интересуются судьбой клиента, но и не занимаются поиском его наследников.

«Банк не получает информацию из отделов ЗАГС о смерти вкладчика, а узнает об этом, когда появляются наследники с документами, оформленными в соответствии с действующим законодательством, подтверждающими их право на наследство вкладчика», — говорит зампред правления Инвестсбербанка Наиль Сюняев.

Особо предусмотрительные клиенты имеют возможность избавить родственников от битвы за «кусочки» вклада в случае своей смерти. «Во всех банках есть возможность оформить завещательное распоряжение.

Для оформления этого документа нет нужды обращаться к нотариусу: оформляет и заверяет его банк.

Но и в этом случае для получения средств банк потребует предъявить свидетельство о праве на наследство», — объясняет начальник департамента розничного бизнеса банка «Зенит» Алексей Розоренов.

Если завещание не оформлено, хотя наследники знают место хранения денег, то получение средств отнимет больше времени. Для этого, как правило, требуется, чтобы наследник предъявил свидетельство о праве на наследство (по закону или по завещанию) и свидетельство о смерти вкладчика.

Правда, закон не определяет четкого срока, в течение которого банк обязан передать деньги наследнику, а времени может пройти немало, что явно не в пользу родственника покойного. «В 1989 году умерла моя мама, на книжке у нее оставалось 12 тыс.

рублей — по тем временам колоссальные деньги: на них можно было купить «Волгу», — вспоминает Светлана Жукова, сотрудник небольшой иркутской газеты. — Нам с сестрой досталось по половине, однако пока мы вступили в наследство, пока банк согласился выдать деньги, началась вся эта вакханалия с ценами.

Сестра жила с мамой и, как могла скоро, получила сумму, на которую успела сделать какие-то приобретения. Я же смогла выбраться в родной город лишь в 1993-м, от денег на счету к этому времени ничего не осталось».

Но даже до сих пор в Сбербанке, вкладчики которого умирают чаще всего (не секрет, что пенсионеры наиболее лояльны к этому госмонстру), процесс наследования может затянуться. «Часто с момента обращения наследников в отделение до момента выдачи суммы вклада проходит два-три месяца, особенно если на наследство претендуют несколько человек и нет завещательного поручения.

В этом случае основных документов недостаточно, банк потребует ряд справок от нотариуса, документы, удостоверяющие родственные связи с умершим, понадобится время и на то, чтобы удостовериться в отсутствии у покойного вкладчика других счетов помимо основного», — сказала бывшая сотрудница одного из московских отделений Сбербанка на условиях анонимности.

Правда, стоит учитывать, что с VIP-клиентами банки работают совершенно на другом уровне. «Состоятельные люди открывают счета на жен, детей, причем об этих счетах известно только очень узкому кругу лиц, обычно вкладчику и его персональному менеджеру в банке.

В случае смерти такого вкладчика, банки, безусловно, сообщают об этом наследнику и делают процедуру получения денег со счета VIP-клиента максимально комфортной», — объясняет Юлия Архипова.

Сами по себе

Наиболее тяжелый случай, когда наследникам ничего не известно о местонахождении денег покойного. Тогда им самим на основании документов о наследовании придется делать запросы в банки, причем, например, в Сбербанке нет единой базы по вкладам. И для того, чтобы выяснить, хранил ли деньги покойный, требуется обращаться в каждое отделение.

«Конечно, с экономической точки зрения, банкам незачем активно разыскивать держателей крупных «спящих» вкладов.

Однако, на мой взгляд, было бы справедливо создать в России организацию, подобную бюро кредитных историй, где аккумулированы сведения о вкладах, невостребованных в течение длительного срока, например, свыше трех лет.

Тогда человек, имеющий юридическое отношение к «спящим» деньгам, смог бы получить точную информацию о местонахождении вклада и о том, как его получить», — отметил в беседе замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.

По его словам, сейчас, когда российской банковской системе чуть больше десяти лет, проблемы «спящих» вкладов практически нет.

Однако через 15—20 лет этот вопрос может стать актуальным, и тогда появится необходимость в систематизации информации по невостребованным счетам и в более корректном описании их дальнейшей юридической судьбы.

Не стоит забывать, что средний класс россиян растет, а смертность в России по-прежнему высока. Так что эти деньги когда-нибудь кто-нибудь обязательно востребует. zz

Инструкция по применению

Что сделать для того, чтобы ваш вклад не заснул летаргическим сном?

1. Внимательно читайте условия договора: в нем обязательно должно быть прописано, в какой статус переводится вклад по истечении срока.

Предпочтительнее те виды вкладов, которые подразумевают автопролонгацию: чаще всего она происходит до тех пор, пока банк не выведет данный вид вклада из линейки. При этом процентная ставка не меняется.

Если в договоре не предусмотрены ни пролонгация, ни перевод вклада в статус «до востребования», банк обязан вернуть деньги лично вам или перевести их на депозит прикрепленной к вашему району нотариальной конторы.

2. Если не хотите, чтобы ваш счет закрыли, на нем обязательно должна лежать хотя бы 1 копейка. Согласно 859 ст. ГК РФ, банк имеет право закрыть пустой счет, на котором в течение двух лет не производились операции, через два месяца после того, как отправит вам предупредительное письмо.

3. Система интернет-банкинга позволит управлять своим счетом дистанционно, поэтому, если у вас нет времени контролировать состояние счета и управлять им, воспользуйтесь услугами банка, который имеет в наличии интернет-банкинг.

4. Для получения вклада по завещанию или по закону вам необходимо иметь свидетельство о смерти вкладчика или свидетельство о праве на наследство. Поиск отделения банка, в котором вас дожидается предполагаемое наследство, вы и ваши юристы должны проводить самостоятельно.

5. Банк не имеет права «списать» ваши деньги, даже если вы забыли о них на несколько десятков лет! 75 лет деньги могут спокойно вас дожидаться даже на беспробудно «спящем» депозите.Екатерина ГУРКИНА

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=231050

Забытые банковские вклады – 2020. Кому в итоге достаются?

Невостребованный вклад наследование

Объем забытых вкладов в банках страны оценивается, как минимум в 300 млрд рублей. В вопросе определения верхней планки мнения экспертов разнятся, однако, по некоторым данным, цифра может доходить до 1 трлн рублей. Какие вклады считаются забытыми и что происходит с деньгами на брошенных депозитах?

Сразу надо отметить, что юридического определения термина «забытый» или «невостребованный» вклад в России не существует. Принято считать, что это депозиты, по которым нет никакого движения. Никто в течение длительного периода времени не предпринимал попыток забрать деньги с такого вклада.

Можно выделить несколько причин появления таких вкладов. Первая – небольшие остатки на счетах, которые просто лень забирать. Например, гражданин снял со своего счета крупную сумму, оставив 50-100 рублей. В дальнейшем он открыл счет в другом банке, а о счете с крошечным остатком благополучно забыл.

Вторая причина – жизненные обстоятельства, которые на текущий момент препятствуют получению средств. В этом случае на счете могут храниться крупные суммы, но гражданин пока не может их снять, поскольку, например, живет за границей.

Наконец, часто бывают случаи, когда владелец банковского счета ушел их жизни, но наследников у него при этом не было, либо они просто не смогли отыскать его вклад в кредитных организациях.

Ненужная страховка по вкладам

Говоря о причинах появления невостребованных вкладов, интересно вспомнить статистику АСВ о деньгах, которые граждане должны были получить в качестве страховки после отзыва лицензии у банка, но так и не пришли за ними. Например, с 2005 по 2018 годы АСВ выплатило держателям вкладов почти 2 трлн рублей страхового возмещения, но около 9 млрд рублей остались невостребованными.

При этом, если смотреть структуру брошенных выплат, то выяснится, что 90% граждан, которые не спешат за своей страховкой по вкладу, имеют скромные вклады на сумму до 1 тыс. рублей. Это еще раз подтверждает тезис о том, что чаще всего россияне забывают в банках небольшие суммы, которые в общей массе превращаются в довольно солидный капитал.

Как хотели поступить с брошенными депозитами?

Кстати, несколько лет назад появились слухи о том, что государство заинтересовалось этими брошенными деньгами. Даже сообщалось, что депутаты изучают вопрос возможной передачи в бюджет вкладов, которыми в течение очень длительного времени не интересовались их владельцы.

Впрочем, все предложения так и остались в рамках обсуждения. Специалисты пришли к выводу, что подобное изъятие брошенных вкладов будет противоречить основному закону страны.

Что происходит с невостребованными вкладами?

Сегодня, если гражданин в течение длительного периода времени не проявлял интереса к своим вкладам или счетам, то у банка есть два пути. Первый подразумевает продление срока вклада до бесконечности.

Иными словами, если гражданин положил деньги на год, а затем забыл о них, то банк просто будет размещать средства так долго, пока в линейке продуктов присутствует этот вклад.

В дальнейшем средства могут перевести на экспресс-счет, где они будут дожидаться владельца.

В некоторых случаях за обслуживание счета может взиматься комиссия, поэтому если сумма относительно небольшая, то есть вероятность того, что однажды остаток просто обнулится.

В принципе для банков такие забытые вклады не представляют особой «тяжести». Процент по ним, если и начисляется, то довольно небольшой. При этом банк может активно использовать деньги для выдачи кредитов, зарабатывая на этом хорошие средства.

При этом есть второй путь для банка, если он хочет решить проблему невостребованного вклада. Процесс подробно описан в ст. 859 ГК РФ.

В частности, там говорится, что банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор счета, если владелец счета в течение 2 лет не осуществлял операции по счету. Банк направляет клиенту специальное уведомление.

Если за 2 месяца владелец счета не пожелает как-то изменить ситуацию, счет закроют.

Также банк может обратиться в суд с тем, чтобы добиться закрытия счета в ускоренном режиме. Сделать это можно, если по счету не было никаких операций за последний год, либо в случае падения суммы на счете ниже минимального остатка.

Если на счете были деньги, а их собственник не пожелал их забрать после отправленного банком специального уведомления, то средства переводятся на спецсчет в Центробанк. Кстати, если гражданин держал на своем счете доллары или евро, то банк продает валюту по курсу на день продажи и перечисляет средства в рубли на счет в ЦБ.

В дальнейшем, если владелец счета объявится и пожелает вернуть свои деньги, то у него не будет с этим проблем. Банк делает запрос в ЦБ и возвращает средства в рамках установленной процедуры. Счастливый клиент получает деньги.

Таким образом, все вкладчики должны помнить, что деньги – это их собственность. И сколько бы лет не прошло, клиент, либо его наследники, имеют полное право потребовать деньги назад.

Как могут найти деньги наследники?

Часто крупные суммы вкладов остаются невостребованными, потому что, например, наследники владельца счета о них ничего не знают. В стране работают сотни банков. Куда обращаться, чтобы отыскать средства?

Им нужно привлекать к процессу нотариуса. Специалист сможет быстро разослать запросы в крупнейшие российские банки и собрать необходимую информацию. Если деньги удалось найти, то нотариус готовит необходимые документы в рамках наследства. В дальнейшем гражданин сможет с этими бумагами отправиться в банк и снять деньги, либо переоформить вклад на свое имя.

Кстати, нужно помнить, что услуги нотариуса не бесплатны. Поэтому, если у гражданина в данный момент есть определенные финансовые трудности, он всегда может оформить займ без отказа в МФО или взять деньги в долг у знакомых. Микрозайм выглядит более предпочтительным, поскольку средства можно получить за считанные минуты, не выходя из дома.

Как поступают с забытыми вкладами за рубежом?

В Швейцарии владельцы счетов могут не волноваться за свои активы. Если клиент в течение длительного времени не интересовался своим вкладом, то у него будет, как минимум 60 лет, прежде чем деньги отправятся в казу государства.

При этом в течение 60 лет владельцев счета или их наследников не просто ждут, а активно ищут. Например, регулярно банки выкладывают на специальном сайте имена клиентов, которые уже много десятилетий не пытаются забрать свои деньги.

Во Франции вклад может получить статус невостребованного через 3 года после смерти владельца, если по счету не было никаких операций.

https://www.youtube.com/watch?v=cQv7E9lSTB4\u0026t=8s

В США существует практика, по которой невостребованные активы поступают в казну штата. Деньги идут на социальные нужды. При этом у потенциальных наследников или самого владельца активов есть право вернуть свои деньги в любое время, даже, если они все уже были потрачены. Власти штата переведут средства в полном объеме.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/4742-zabytye-bankovskie-vklady-2020-komu-v-itoge-dostayutsya

Наследование денежных вкладов – как получить, правовые нормы

Невостребованный вклад наследование

Одним из объектов наследства выступают банковские вклады – депозиты и счета. Наследование вкладов подразумевает передачу в собственность наследников денежных средств, принадлежавших покойному родственнику.

Банковские депозиты это одна из форм наследуемого имущества, и право на них может переходить по универсальной процедуре правопреемства.

Банковские вклады переходят в наследство примерно по тем же принципам, что и иное имущество.

Правила наследования

Основанием для наследования банковского вклада может выступать:

  • Законное основание;
  • завещание;
  • завещательное распоряжение.

ГК РФ предписывает законное наследование 8 очередей. В первую очередь правопреемниками являются супруги, дети и родители, а при их отсутствии у покойного выгодоприобретателями по наследству могут выступать внучатые племянники и иждивенцы.

Перечень всех лиц, имеющих право на наследование, указан в ч.3 Гражданского Кодекса РФ. Близкие и родственники покойного из перечня могут претендовать на наследство независимо от наличия и содержания завещания.

Права наследования этих лиц могут быть ограничены положениями завещания.

Передача денежных банковских счетов, равно как и иного наследственного имущества, осуществляется согласно 1124-1127 статьям ГК РФ. Кроме законных оснований, распределение долей наследства проводится согласно завещанию, при его наличии.

Внимание! До марта 2002 года допускалось составление упрощенного распоряжения на наследование вклада без нотариального заверения, и такие документы являются официальными и поныне.

Наследование вкладов российских банков и других финансовых организаций имеет некоторые специфические моменты. В отношении банковского счета право наследования дает письменное распоряжение покойного, составленное в филиале банка до марта 2002 года.

Наследственное распоряжение имеет силу нотариально подтвержденного завещания.

Также дата открытия имеет значение, если покойный состоял в браке. Сбережения, положенные на счет женатым человеком, являются совместно нажитым имуществом, поэтому по наследству распределяется половина средств, накопленных за этот период.

Согласно 1151 статьи ГК РФ невостребованные вклады переходят в собственность государства. Если на право наследства не будет подано заявление в течение полугода, кредитно-финансовая организация не обязана искать наследников.

Однако в случае запроса наследниками информации по вкладам покойного, банк сообщает о вкладе нотариусу без требования предоставить документальные подтверждения факта вклада. По закону наследство налогом не облагается, однако в отношении банковских вкладов предусмотрена пошлина, в размере 0,3% (до 100 тыс.руб.

) для ближайших родственников и 0,6% (до 1 млн.руб.) для других наследников, в момент получения наследства.

Депозиты, перешедшие по наследству, становятся собственностью наследников с правом полного распоряжения – деньги можно снять сразу или оставить на счете по желанию.

Исключением являются несовершеннолетние граждане, чьи средства хранятся на счету до достижения совершеннолетия. Снять накопления завещанные несовершеннолетнему могут опекуны, но только на цели содержания собственника и по согласию службы опеки.

Важно! По 1174 статье ГК РФ допускается снятие до 40 000 рублей со счета умершего до окончания процедуры распределения наследства, любым заинтересованным лицом с целью организации похорон.

Какие существуют особенности наследования

При наследовании банковских вкладов достоверная информация о сумме вложений может быть установлена только после получения официальных ответов из всех финансовых организаций о наличии счета. Официальный запрос по этому поводу оформляет нотариус.

Решение о направлении запроса принимается заинтересованными лицами либо самим нотариусом в процессе процедуры уточнения наследства. Средства на счетах добавляются в общее наследство, которое будет распределено между претендентами.

Если вклад обнаруживает по прошествии 6 месяцев после смерти наследодателя, его срок продляется на основании судебного решения.

Из счетов, заведенных во время брака, вычитается половина накоплений в пользу живого супруга. После вычета супруг также претендует и на долю в наследстве на общих основаниях. Наследниками могут выступать несовершеннолетние, посредством законных представителей.

Право на долю в наследстве, кроме прочего имущества покойного, дает право распоряжения наследственным банковским счетом. При этом важно учитывать такие факторы:

  1. К наследственным средствам причисляется только половина денег со счета, заведенного в браке, согласно СК РФ;
  2. существует льготная категория наследников, получающих долю независимо от воли покойного;
  3. завещательное распоряжение расценивается как завещание и должно учитывать льготные категории, отличаясь лишь правом получения средств без обращения к нотариусу.

Если гражданин не указан в завещании, он должен подать заявление на вступление в права наследования в течение полугода с момента открытия наследства. За этот период определяется круг наследников и их доля в наследовании имущества покойного.

В случаях, когда о факте смерти родственника или о наличии у него банковских сбережений стало известно по истечении 6 месяцев, возможна процедура восстановления периода наследования. Схожий принцип применяется при наличии уважительной причины неподачи заявления в установленный срок, например болезни.

В таких случаях заявителями оплачиваются госпошлины и юридические услуги, а процедура распределения наследства возобновляется с учетом новых обстоятельств.

Порядок вступления в наследство и получение вклада

Существует список льготных категорий граждан, которым причитается обязательная доля в наследстве независимо от воли умершего. К ним относятся:

  • Недееспособные члены семьи;
  • несовершеннолетние наследники;
  • иждивенцы покойного.

К категории недееспособных наследников относятся лица всех очередей наследования, имеющие подтвержденную инвалидность с утратой трудоспособности. Льготным наследником является ребенок покойного, не достигший совершеннолетия или учащийся на дневном отделении ВУЗа.

Законными несовершеннолетними наследниками ближайшего родства на практике иногда выступают внуки, наследующие это право от покойного родителя. Под иждивенцами закон подразумевает сожителей умершего, проживавших с ним не менее года и зависящих от его доходов. На практике статус иждивенца чаще всего получает гражданский супруг, живущий на пенсию.

Внимание! Согласно 1149 статье ГК РФ все льготные категории получают не менее половины причитающейся им по закону доли, даже если не указаны в завещании.

Распоряжаться денежным вкладом наследники получают право, как и иным имуществом, после 6 месяцев со дня смерти наследодателя.

Если имеются основания полагать, что у умершего были банковские счета, но отсутствует официальный документ это подтверждающий, нотариусу надлежит направить запрос для уточнения этого факта. Для получения права на наследство нужно обратиться к нотариусу в этот период.

Заявителю нужно предоставить:

  • Свидетельство о смерти;
  • справку о своем месте проживания;
  • свидетельство родственной связи;
  • при наличии: завещание, завещательное распоряжение, документы о банковском счете.

После истечения полугода с даты смерти нотариус составляет список наследников и претендентов. Далее по законным основаниям или воле покойного нотариусом проводится распределение долей. Если наследник не согласен с решением, то может оспорить решение в суде. Постановление суда является окончательным основанием для передачи наследникам имущества покойного, в том числе денежных средств.

Получив свидетельство о наследстве можно обратиться в банк, в котором открыт счет, для получения его содержимого во владение. Кроме депозитов в наследство могут переходить:

  • Пенсионные накопления;
  • страховые выплаты;
  • вклады советских времен, подлежащие компенсации;
  • счета обанкротившихся банков для страхового возмещения.

Справка! При наличии завещательного распоряжения, составленного ранее марта 2002, нотариально заверенное свидетельство предъявлять в банк не требуется.

Заключение

Процедура передачи в наследство денежных банковских вкладов подробно регламентирована в 3 главе ГК РФ и имеет отличия от общего порядка наследования. Разница заключается в дополнительных нюансах права на сбережения покойного.

Сроки и процедура оформления документов в отношении банковских вкладов не отличаются от стандартных.

Невостребованные вклады переходят государству, при этом налогов, и пошлин не считая нотариальных расходов, за получение наследства не предусмотрено.

Источник: https://samsebefinansist.com/nasledovanie-denezhnyh-vkladov.html

Порядок наследования денежных банковских вкладов

Невостребованный вклад наследование

Наследование банковских вкладов осуществляется на основании общей процедуры правопреемства, но имеет свои особенности.

Нередко, этот процесс вызывает множество вопросов и сопряжен с соблюдением ряда формальностей и сбором определенных документов.

Кроме того, спровоцировать возникновение спорных ситуаций при наследовании может законное право вкладчика оформить завещательное распоряжение в банке при заключении депозитного договора. Поэтому если вы столкнулись с необходимостью получения вклада умершего родственника, не лишним будет ознакомиться с порядком наследования денежных вкладов.

Порядок наследования депозитов

Как и другое имущество, депозиты могут быть унаследованы в порядках, установленных действующими законами и нормативными актами:

  1. Наследование вкладов по закону в порядке очередности. Законодательство России предусматривает 8 очередей наследников. Первая – родители, супруги, дети. Претендовать на наследство могут родственники до 6 степени родства, в том числе иждивенцы наследодателя.
  2. По нотариальному завещанию. Наличие такого завещания не является гарантом, того, что наследник получит вклад в объеме, который в нем указан. Если у умершего родственника остались несовершеннолетние дети, иждивенцы или среди законных наследников есть лица, которые не имеют возможности в силу возраста или здоровья себя содержать самостоятельно, то завещание будет исполнено частично. Такие лица имеют право на 50% от суммы наследства, которую они имели бы при наследовании по закону.
  3. По завещательному распоряжению, составленному в банке. Этот порядок наследования характерен только для вкладов и регулируется статьей 1128 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ). Такое распоряжение оформляется бесплатно и не требует нотариального подтверждения. Оно распространяется на конкретный счет.

Особенности

К особенностям наследования вкладов в Сбербанке и других российских финансовых и кредитных организациях можно отнести следующее:

    • значение имеет дата составления завещательного распоряжения. Если оно подписано до 01.03.02 г., то для снятия вклада наследниками не требуется свидетельство от нотариуса;
    • если родственники умершего не в курсе о наличие, открытого на него вклада, банковское учреждение не обязано разыскивать новых владельцев. На основании статьи 1151 ГК РФ невостребованный вклад может в установленные законодательством сроки перейти в собственность государства;
    • если у родственников нет документального подтверждения того, что на имя умершего был открыт вклад, например, договора, но есть достоверные сведения о его наличии, нотариус имеет право запросить эту информацию у банка;
    • если вклад наследует супруг, то имеет значение дата его открытия. Если это совместно нажитое имущество, то оставшийся супруг получает половину, а остальные средства делятся поровну между наследниками;
    • если наследниками стали несовершеннолетние лица, то воспользоваться средствами они смогут по достижении совершеннолетия. Опекуны могут использовать эти деньги на их содержание, но только при наличии официального согласия службы опеки;
    • воспользоваться средствами (не более 40000 рублей) до истечения 6 месяцев со дня смерти наследодателя могут лица (наследники или посторонние) для организации похорон умершего. Такая возможность предусмотрена статьей 1174 ГК РФ. Для снятия денег необходимо постановление нотариуса;
    • депозиты, как и другое наследуемое имущество не облагается налогами. Но, вступая в наследство супруги, родители, дети, сестры и братья должны будут оплатить пошлину и нотариальные услуги в размере 0,3% от суммы (не больше 100000 рублей), а остальные наследники – 0,6% (не более 1000000 рублей);
    • наследники имеют право как забрать средства с вклада, так и оставить их на счете.

Процесс вступления в наследство и получение вклада

Чтобы получить причитающуюся вам по закону, завещанию или распоряжению долю нужно пройти определенные этапы наследования, то есть нужно принять наследство.

Открытие дела о наследстве

Процесс наследования начинается с открытия дела о наследстве. Это необходимо сделать в срок до истечения 6 месяцев со дня смерти родственника. Для этого нужно обратиться с соответствующим заявлением к нотариусу. От вас потребуются следующие документы:

  • паспорт или документы, удостоверяющие личность;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • справка о прописке умершего (с последнего места проживания);
  • завещание, если есть;
  • банковские документы, например, договор об открытии депозитного счета – необязательно;
  • подтверждение родственных связей, если наследование банковского вклада происходит без завещания.

После этого происходит оформление, а по окончании 6 месяцев – выдача нотариусом свидетельства о праве на наследство, в котором будет указаны законные доли наследников в имуществе.

Если на момент открытия дела, наследники не имеют депозитного договора, но знают банк, где умерший родственник разместил средства, то нотариус может сделать запрос в это финансовое учреждение.

Если наследники не знают, в каком банке лежат деньги, то они могут обратиться в специализированную организацию по розыску вкладов.

Обратиться к таким специалистам стоит даже в том случае, если вы наверняка не уверены в существовании денежных вкладов, чтобы не потерять наследство.

Обращение в банк

После того, как прошел срок, отведенный законом на рассмотрение дела о наследстве, и нотариус выдал вам свидетельство, вы можете обратиться в финансовое учреждение, чтобы распорядиться, причитающейся вам долей средств.

В зависимости от ситуации в банке у вас потребуют следующие документы:

  • подтверждение права наследования по завещанию (свидетельство нотариуса);
  • свидетельство о праве на наследование по закону, если наследование денежного вклада происходит без завещания;
  • паспорт или документы, удостоверяющие личность наследника;
  • соглашение о разделе имущества с указанием долей (если наследников несколько);
  • нотариальное постановление о возмещении расходов на похороны (если средства снимаются для этой цели);
  • копия решения суда (если осуществлялся процесс признания права собственности).

После этого банк обязан выдать денежные средства наследникам согласно их долям.

Если на вас было оформлено завещательное распоряжение до 01.03.02 г., вам не нужно предоставлять свидетельство о праве на наследование, достаточно вашего паспорта, свидетельства о смерти клиента и банковского договора (желательно).

Необходимо отметить, что если на вклад или все наследуемое имущество оформлено нотариальное завещание уже после составления банковского распоряжения и наследуемое лицо изменено, то завещание отменяет полностью или частично действие распоряжения.

Возможные сложности при вступлении в наследство

Хотя, процесс вступления в наследство длительный, он достаточно понятен и налажен. Несмотря на это могут возникнуть частные случаи, которые многократно его усложняют. К ним можно отнести:

  • трения между наследниками и появление новых участников процесса;
  • несвоевременная подача заявления на открытие дела о наследстве, то есть вы подали заявление нотариусу после того, как с момента смерти наследодателя прошло более 6 месяцев;
  • банк отказал в выдаче средств по законным причинам.

В этих и других случаях, чтобы отстоять свое право на долю оставленного вклада, необходимо обратиться с исковым заявлением в суд. Это можно делать как в отношении всего наследуемого имущества, так и денежного вклада в частности.

Иск нужно подавать в районный суд и содержать он должен следующую информацию:

  • об участниках процесса (ответчика, истца, других лиц);
  • данные суда;
  • обстоятельства и суть дела;
  • прошение.

К иску прикладываются все документы, имеющие отношение к делу.

Вы сможете воспользоваться своим правом на наследование вклада, только с соответствующего решения суда.

Наследование зарубежных вкладов

Наследование таких депозитов сопряжено с определенными проблемами, которые обусловлены международными правовыми нормами. Внутренние законы разных стран отличаются, и выбор применимого права будет напрямую влиять на вашу долю и порядок вступления в наследство.

Например, различия могут быть в правах оставшихся супругов, возрасте наступления совершеннолетия и пр.

Но, основная проблема возникает с поиском депозита. Чтобы преодолеть этот этап максимально быстро нужно будет обратиться в специальные организации по розыску спящих счетов.

В зарубежных странах, так же как и в России есть практика перехода невостребованных вкладов в собственность государства. Так, например, в Швейцарии в 2021 году планируют ввести закон о передаче таких средств в казну, если их владелец или его наследники не давали о себе знать более 50 лет.

Таким образом, наследование вкладов осуществляется по стандартной процедуре, предусмотренной законодательством России, хотя и имеет свои нюансы. Все спорные вопросы или проблемные моменты урегулируются в суде. Этот процесс может занять достаточно продолжительное время, а знание особенностей поможет сократить этот период.

При этом не стоит забывать о сроках наследования и о законном праве государства забрать невостребованные средства в свою собственность. Не пренебрегайте своими законными правами на наследство.

Источник: http://expert-nasledstva.com/nasledovanie-bankovskix-vkladov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.