Кто платит кредит после смерти заемщика сбербанк

Содержание

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, Если человек умирает, кто платит его кредит, отвечают ли родственники за долги по кредиту

Кто платит кредит после смерти заемщика сбербанк

» Наследство » Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

34 478 просмотров

Основным законом, регулирующим отношения по переходу права собственности от наследодателя к его преемникам, является «Гражданский кодекс РФ» от 30.11.1994г. (далее – ГК РФ). По закону в наследство переходит не только движимое и недвижимое имущество покойного, но и его долги.

Что происходит с кредитом, если человек умирает

После смерти человека его долги по кредитам не исчезают, они подлежат выплате наследниками. Кредитор может выставить претензии в течение 3 лет.

Банк предъявляет требования уплатить тело кредита со всеми процентами, пенями и неустойками, начисленными за время кредитования.

Важно помнить, что финансовое учреждение не имеет права взыскать сумму кредита большую, чем была на момент смерти кредитополучателя. Туда не входит сумма штрафов или процентов, возникших после смерти наследодателя, однако банк не прекратит их начисление при отсутствии информации о смерти заемщика.

Наследники обязаны будут погасить долги, не превышающие суммы имущества, доставшегося в наследство. Остальная часть кредита должна быть списана.

В том случае, если долги по кредитам выше стоимости имущества, имеет смысл отказаться от наследства. Об этом лучше уведомить банк в письменном виде, приложив свидетельство о смерти заемщика. Представители банков могут продолжать требовать погашения долга, но по закону им некому предъявить свои претензии.

Задача родных и близких — найти с банком компромиссное решение, показать готовность выплачивать долг, если отказ от наследства не является более выгодным решением проблемы.

Кто должен платить кредит после смерти заемщика

Если человек умирает, то в зависимости от условий кредитного договора и наличия страховки выплата кредита может лечь на плечи:

  1. страховой компании (СК),
  2. ближайших родственников,
  3. созаемщика (созаемщиков),
  4. или поручителя.

Страховая компания

Согласно ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г. банк не имеет права обязывать граждан заключать договор страхования жизни одновременно с подписанием кредитного договора.

Однако многие банки стимулируют заемщиков на получение полиса, предлагая более привлекательные условия кредитования.

Причина проста: в случае подписания договора страхования жизни страховщик берет на себя обязательства по погашению остатка задолженности в случае смерти застрахованного лица.

СК может отказать в выплате, если заемщик умер при следующих обстоятельствах:

  • погиб на войне;
  • в местах лишения свободы;
  • в результате несчастного случая во время занятия экстремальным спортом (альпинизм, прыжки «с резинки», парашютный спорт, автогонки и так далее);
  • вследствие венерического заболевания;
  • из-за хронической болезни;
  • вследствие самоубийства.

Недобросовестные СК часто пытаются избежать выплаты кредитных обязательств, утверждая, что смерть наступила в результате устаревшего (хронического) заболевания.

Чтобы страховщик погасил ссуду, необходимо обратиться в СК в течение 6 месяцев со дня смерти и предоставить все необходимые документы о наступлении страхового случая.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники/родственники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя.

Требования банка по выплате кредита распространяются на всех наследополучателей, причем не имеет значения их возраст или сложная жизненная ситуация.

Согласно Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает в пределах стоимости доли имущества полученного после смерти наследодателя.

Ситуация с выплатой долга умершего облегчается, если кредит был взят под залог. В этом случае помимо долга наследнику переходит право распоряжения залоговым имуществом, однако при желании его продать с целью погашения кредита необходимо согласие банка.

В том случае, если наследником является несовершеннолетний ребенок, которому не исполнилось 14 лет, в права наследования вступают опекуны, попечители, родители. Вместе с имущественными и другими ценностями они получают долги умершего, по которым обязаны отвечать.

После 14 лет наследник может самостоятельно совершать сделки, но для этого понадобится согласие опекуна, попечителя или родителей. При этом банки обязаны соблюдать законодательство, защищающее права несовершеннолетних детей.

Например, при жизни отец взял потребительский кредит на сумму 200 000 рублей. Его жена унаследовала имущества на сумму 100 000 рублей. В этом случае вдове нет необходимости гасить всю сумму долга. Разница может быть стребована с других родственников, со страховой компании или, если других наследников нет, признана банком как безнадежная.

Созаемщик

Иногда кредитный договор оформляется с наличием созаемщиков. Чаще всего к таким сделкам относится ипотека и автокредитование, когда доходов заемщика не хватает для получения кредита.

В таком случае привлекается одно или несколько лиц, которые делят как ответственность по договору, так и имущественные права на объект сделки.

В случае смерти одного из заемщиков остальные обязаны погасить остаток долга.

Поручитель

Если по кредитному договору имеется поручитель, то после смерти должника кредитное бремя ложится на его плечи. Согласно условий договора поручитель берет на себя обязательство выплачивать сумму основного долга, проценты, штрафы, пени и любые судебные издержки.

Если преемники официально отказываются от имущества, поручитель может претендовать на долю в собственности и покрыть таким образом часть понесенных трат. Если родственники умершего вступили в права, то после погашения долга поручитель может потребовать компенсации расходов в судебном порядке.

Как гасится кредит в случае смерти заемщика

Чаще всего преемники уверенны, что начинать выплачивать долги по кредиту умершего родственника можно только после вступления в законные права и получения свидетельства о наследовании. На самом деле это неправильное толкование закона, которое приводит к возникновению конфликтов с банками и начислению огромных сумм штрафов и пеней за просрочку.

Согласно ст. 1113 и 1114 ГК РФ наследство считается открытым уже со дня смерти наследодателя (а не в момент выдачи свидетельства). А ст. 1152 гласит, что наследство считается принятым в день открытия наследства и не зависит ни от времени его фактического принятия, ни от времени регистрации перехода права собственности.

Поэтому, чтобы не создавать дополнительных долгов, необходимо как можно раньше уведомить о случившемся банк и страховую компанию и предоставить им копии свидетельства о смерти.

С момента обращения наследника в банк кредитор обязан прекратить начисление штрафов и пеней за нарушение графика погашения! Все штрафы, насчитанные после смерти клиента, должны быть аннулированы.

По закону, погашать кредит будет тот, кто приобрел (принял) имущество, а именно гражданин, который в 6-месячный срок либо подал заявление нотариусу, либо совершил фактические действия, описанные в ст. 1153 ГК РФ.

Принятие части имущества приравнено к принятию всего имущества целиком, вне зависимости от того из чего оно состоит и где оно находится. Т.е. нельзя отказаться от наследства в части долгов, но при этом приобрести права на квартиру.

Ответственность наследников пропорциональна стоимости перешедшей к ним собственности. При этом стоимость наследственного имущества определяется рыночной оценкой на момент открытия наследства вне зависимости от последующего изменения этой рыночной стоимости.

Обратите внимание! Если наследник на момент написания заявления о наследстве не знал о существовании долга, то он все равно впоследствии будет отвечать по долгам наследодателя.

Банк может предъявить требования к преемникам только в пределах исковой давности. До принятия наследства требования могут быть обращены к наследственному имуществу.

С целью погашения долга банк может потребовать залоговое имущество. Взыскание предполагает потерю наследниками права на наследство. Исключением является:

  • награды и отличительные знаки умершего;
  • движимое имущество, переходящее по наследству инвалиду;
  • земля, не связанная с предпринимательской деятельностью;
  • недвижимость, являющаяся местом проживания семьи.

Что делать с кредитом, если человек умирает

Принимая решение о том, что делать с кредитом умершего, необходимо взвесить все «за» и «против»: уяснить, готово ли финансовое учреждение идти на уступки и реструктуризировать долг или необходимо обращаться в суд; есть ли смысл вступления в наследство и не превышает ли сумма долга стоимости унаследованного имущества.

Если принято решение вступать в наследство, а жизнь умершего была застрахована организацией-поручителем, родственникам необходимо выполнить действия по следующему алгоритму:

  • Ознакомиться с содержанием страхового договора.
  • Оповестить страховую компанию о факте смерти. При нарушении сроков обращения компания может отказаться от выплаты долгов заемщика.
  • Предоставить документы, подтверждающие факт смерти.
  • Получить согласие или отказ страховой компании в выплате кредита умершего и дополнительных выплат, связанных с ним.

Если заемщик не был застрахован, наследникам необходимо действовать следующим образом:

  • Уведомить финансовое учреждение о смерти заемщика, предоставив подтверждающие документы.
  • Получить свидетельство о наследовании.
  • Выплачивать задолженность по ранее установленному графику.
  • Сумма погашения должна быть не больше, чем предмет наследования. Все вопросы по поводу пересчета задолженности следует решать с банком. Если финансовое учреждение не идет на уступки — обращаться в суд.

На практике банки чаще всего отказываются от начисления штрафов и пени на период с момента смерти заемщика до вступления в права наследополучателя.

Ответственность по автокредиту в случае смерти заемщика

В случае с автокредитом все намного понятнее, чем с потребительским. Машина выступает предметом залога, к тому же в этом случае при оформлении займа заключается договор страхования жизни.

Таким образом, после смерти заёмщика кредитор может предъявить претензию:

Если СК отказывается выплачивать долг, то кредитное бремя ложится на родственника, который унаследовал автомобиль. Преемник может:

  • перезаключить договор на свое имя, сделать новый график платежей и погашать ссуду, пользуясь при этом машиной;
  • договориться с банком о продаже залогового имущества с торгов и погашения долга за счет вырученных средств.

Как не платить кредит

От выплаты кредитных обязательств умершего наследодателя можно отказаться, только не приняв наследство. Заявления об отказе от наследства подается нотариусу, в производстве которого находится наследственное дело.

Отказаться от наследства выгодополучатели могут только в 6-месячный срок со дня смерти родственника.

Это нередкий случай в юридической практике, поскольку иногда размер кредита намного превышает наследство. Особенно, если при жизни заемщик оформил беззалоговый потребительский кредит.

Законодательное оформление перехода долгов от умершего к его родственникам — очень сложный процесс. Наследников интересует только имущество, а брать на себя долги не хочет никто.

Как прийти к соглашению и разделить наследство? Как не платить по долгам умершего? Как отменить начисленные штрафы? Самостоятельно разобраться в нюансах законодательства под силу не каждому, к тому же в случае с долгами очень важно все сделать быстро и правильно.

Чтобы сэкономить деньги, время и провести переговоры с банками максимально эффективно, можно воспользоваться бесплатной консультацией юристов сайта http://ros-nasledstvo.ru/.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/kto-vyplachivaet-kredit-v-sluchae-smerti-zaemshhika/

Кто платит кредит умершего человека — что происходит с кредитом при смерти заемщика

Кто платит кредит после смерти заемщика сбербанк

Что случается, если умирает заемщик, и кто выплачивает кредит за него банковской структуре, желательно знать заранее. Информация позволит избежать давления банка и оградит от принятия на себя чужих финансовых обязательств.

Если человек умирает, кто платит его банковский кредит 

Что происходит в случае смерти кредитора, и кто выплачивает кредит за него финансовой структуре? Многие думают, что это — прямая обязанность ближайших родственников, друзей или знакомых. Однако, это не совсем так. Расплачиваться по долгам умершего имеют право только наследники, уже вступившие в свои права.

Кредиты и наследство 

После смерти заемщика наследникам достаются не только имущество, но и кредиты усопшего. Стоит ли принимать на себя активы и долги — вопрос индивидуальный. Окончательное решение зависит от того, насколько ценность наследства превышает кредитные обязательства.

Как действовать, если умерший заемщик кредита ваш родственник 

Что делать, если близкий человек умер, а у него кредит, и банк требует немедленного погашения? Не паниковать и не спешить отдавать деньги. Банкиры пользуются уязвимостью членов семьи и навязывают им обязательства покойного.

Подавленные горем родственники соглашаются на все условия банкиров и пытаются максимально быстро решить неприятные финансовые вопросы, чтобы не омрачать память об усопшем.

Но действующее законодательство говорит, что родные покойного во многих случаях так поступать не обязаны.

Остановка начисления процентов 

Первый шаг родственников умершего заемщика — письменное обращение в банк с просьбой прекратить начислять пеню и остановить действие штрафных санкций по кредитному договору покойного. К заявлению необходимо прикрепить копию свидетельства о смерти, официально заверенную в нотариате.

В надежде на благополучное разрешение проблемной ситуации банкиры идут навстречу членам семьи усопшего и соглашаются на полгода «заморозить» кредит. Этого времени хватает, чтобы преемник определился, что делать дальше:

  • согласиться на наследство и выплату займа;
  • отказаться от оставленного/завещанного имущества.

Если принято первое решение, погашать кредит покойного потребуется только через полгода. За это время процедура по вступлению в наследство будет полностью закончена.

Никаких проплат 

До официального вступления в наследство выплаты делать не обязательно. Это абсолютно законно и соответствует юридическим нормам. Принудить родственников погашать кредит сразу после подтверждения факта гибели заемщика банкиры не могут.

Получили наследство — получите и долги

Наследник — это тот, кто получает собственность и платит банковский кредит после смерти заемщика Сбербанка или любого другого российского банка.

К этому человеку вместе с правами на имущество автоматически переходят непогашенные кредитные обязательства усопшего.

Действующие юридические нормы выдвигают лишь одно ограничение — ответственность преемника по долгам не превышает общей стоимости полученного наследства.

Когда наследников несколько, ответственность по обязательствам они несут коллективно. Выплаты рассчитываются пропорционально доле полученного наследства.

О том, что будет с кредитом, если близкий человек умирает, а оставшееся после него имущество не покрывает суммы долга, родственникам переживать не стоит. Возмещать разницу из своих денег не придется. Банк признает долг безнадежным и спишет его.

Когда банк не вправе требовать погашения долгов

Вопрос, нужно ли платить кредит за неожиданно умершего родственника, отпадает сразу, если усопший не оставил после себя никакого имущества.

Когда отсутствует предмет наследования, тогда и вступить в права наследства не может никто из родственников. А значит, и оставшуюся задолженность выплачивать родные покойного не обязаны.

Юридические нормы не допускают получения в наследство только долговых обязательств без имущества или ценных активов.

Если близкие люди по незнанию какое-то время продолжали гасить кредит умершего родственника, у них есть право истребовать свои деньги обратно.

Судебные органы в таких ситуациях становятся на сторону родных покойного.

Банкиров обязывают вернуть не только внесенные проплаты, но и проценты за то, что финансовая структура незаконно использовала средства граждан в обход действующих юридических норм.

Вступать или не вступать в права наследования, за несовершеннолетних детей решают опекуны.

Согласно российскому законодательству, банки не имеют права взыскивать долги умерших родителей с несовершеннолетних из-за фактического вступления в наследство.

Эта норма действительна в случае, когда полученное имущество заключается лишь в предметах обихода или оценивается в сумму, несоразмерную с кредитом.

В каком случае списывается долг усопшего

Родственники часто интересуются, что происходит с кредитами умершего человека и кто платит по ним проценты, если наследники по личным причинам предпочитают не наследовать имущество. Такая ситуация имеет два способа развития:

  1. Отказ от наследства в пользу третьего лица. Когда прямые наследники отказываются от имущества в пользу другого человека, то именно к нему вместе с собственностью переходят и все долговые обязательства покойного.
  2. Отказ от наследства. Если законные преемники отказываются от наследства усопшего и не указывают иных претендентов, имущество переходит в распоряжение государства. Банк в этом случае списывает кредит либо в судебном порядке предъявляет имущественные претензии государственной структуре. Родных покойного эти разбирательства не касаются.

Отказ от наследства становится разумным выходом из положения в случае, когда общая стоимость имущества значительно меньше, чем остаток по кредиту.

Кто будет платить кредит, если умерший имел страховку

При выдаче кредита банкиры любыми способами стараются заставить клиента оформить страховку заемщика. За это предлагаются более лояльные условия займа и снижение процентной ставки. Документ предусматривает страхование ответственности по выплате долга в таких случаях, как:

  • утрата места работы;
  • получение инвалидности;
  • смерть.

Если до момента погашения кредита заемщик скончается, бремя выплат ляжет на страховую компанию (СК). Но это — только теория. На практике дело обстоит сложнее. Сначала смерть должны счесть страховым случаем, а добиться этого достаточно проблемно. Страховые агенты придирчиво изучают обстоятельства ухода человека из жизни и пользуются любым поводом для отказа в погашении займа.

Чтобы кредит умершего оплатили, родственники должны в течение 30-ти дней собрать документы, написать заявление о возникновении страхового случая и передать бумаги страховщикам. Если обстоятельства смерти соответствуют тезисам страховки, СК придется рассчитаться с выгодоприобретателем в полном объеме.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/credits-and-loans/kto-platit-kredit-umershego-cheloveka-chto-proiskhodit-s-kreditom-pri-smerti-zaemshchika

Кто оплачивает кредит Сбербанка в случае смерти заемщика

Кто платит кредит после смерти заемщика сбербанк

Смерть приносит не только горе семье, но как это цинично не звучит, финансовые проблемы. Особенно, если у ушедшего из жизни остались кредитные долги.

Сейчас эта ситуация очень распространена: количество россиян, взявших у банков займы, неуклонно растет, а смертность не снижает свои темпы.

Поэтому у родственников возникает закономерный вопрос – кто оплачивает кредит Сбербанка в случае смерти заемщика? Ответов несколько.

СК становятся гарантом по возмещению средств в случае гибели заемщика

Чтобы понять, кто возьмет на себя неприятную миссию, сначала нужно внимательно изучить кредитный договор. Чаще всего там указаны лица, ответственные за выплату займа.

Если точных указаний нет, то проблема решается в соответствии с законодательными нормами:

  • Невыплаченный долг ложиться на СК, если заемщик застраховал свою жизнь. Это удачный вариант, если смертельный случай будет признан страховым.
  • Вместе с наследуемым имуществом долги переходят на наследников.
  • При наличии поручителя по кредиту все не выполненные кредитные обязательства ложатся на него.
  • Такая же ситуация обстоит и с созаемщиками.

Позиция страховых компаний

Банки всегда заинтересованы в возврате предоставленных средств, поэтому активно предлагают заемщикам воспользоваться страхованием. СК становятся гарантом по возмещению средств в случае гибели заемщика: Сбербанк получает сумму страхового покрытия, а наследники – имущество без долгов.

Но это идеальный вариант. На практике СК ищет лазейку и не все смертельные случаи признает страховыми. В выплате страховки могут отказать по таким формулировкам:

  1. уход из жизни в зоне боевых действий, лишения свободы;
  2. смерть из-за наркотической или алкогольной интоксикации (инсульты, инфаркты после длительных праздничных застолий – не редкость);
  3. скрытие хронических заболеваний на момент заключения договора (самая излюбленная формулировка СК);
  4. самоубийство;
  5. кончина при занятиях экстремальными видами спорта;
  6. заражения радиацией и др.

На практике СК ищет лазейку и не все смертельные случаи признает страховыми

Может быть иная ситуация – СК соглашается выплачивать сумму страхового покрытия, но ее может не хватить для погашения всего долга. Тогда остаток переходит на того, кто принял кредитные обязательства:

  • наследников,
  • созаемщиков,
  • поручителей.

Ответственность наследников после смерти заемщика

По существующему законодательству в состав наследственного имущества входят вещи умершего человека на момент смерти, любое иное имущество, а также имущественные права и обязанности, принадлежавшие наследодателю. Поэтому займы тоже входят в состав наследственного имущества.

Наследник не может принять только часть наследства, т.е. унаследовать квартиру, но не принять долги. Даже если гражданин на момент принятия имущества не знал о наличии кредитной задолженности, он будет вынужден впоследствии отвечать по кредитным обязательствам.

Отказаться от наследства можно, подав заявление об отказе в течение 6 месяцев с момента открытия наследственного дела.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по кредитным долгам только в пределах стоимости перешедшего им имущества. Его стоимость определяется рыночной оценкой на момент открытия наследства, в независимости от последующего изменения рыночной стоимости.

Какие особенности еще необходимо учесть:

  1. Ответственность по долгам распределяется на преемников пропорционально выделенным им долей наследства.
  2. Если умерший заемщик без ведома второго супруга брал кредит, то второй, вступив в наследство, вынужден гасить задолженность.
  3. Проще гасить долг, обеспеченным залогом (квартира при ипотеке, автомобиль при автокредите). Банковское учреждение соглашается на продажу предмета залога при условии, что средства от продажи направятся на погашение займа. После этого наследники смогут получить остаток средств от реализации залога.
  4. Если в завещании указывались несовершеннолетние, то выплачивать задолженность должны их родители или опекуны.
  5. Если родня отказалась наследовать имущество умершего, то оно признается выморочным и отходит государству. Банк может претендовать на имущество для погашения своих убытков.
  6. Сбербанк может предъявлять претензии наследополучателям в течение срока исковой давности (по кредитному договору – 3 года). Но надеяться, что за эти 3 года банк не вспомнит о своих должниках, не стоит. Более реально, что за это время накопится огромная сумма с процентами.

Если в завещании указывались несовершеннолетние, то выплачивать задолженность должны их родители или опекуны

Рекомендации наследникам

Банк узнает о смерти заемщика только тогда, когда не видит ежемесячных платежей и начинаются просрочки по кредитам. И все это время начисляются пени, а следом – штрафы. Через некоторое время сотрудники кредитного отдела начинают названивать с требованием устранить задолженность.

Что нужно делать в этой ситуации, чтобы избежать ошибок и не навредить себе:

  • Если вам известно, что у умершего родственника имеются кредитные обязательства, не откладывайте обращение в банк. Нужно написать заявление, чтобы банк прекратил насчитывать пени и штрафы на полгода, пока наследники не вступят в права наследования.
  • Родственники, не получившие статус наследников, не обязаны оплачивать кредит. Частая ошибка – продолжать платить по займу, поддавшись требованиям банка о погашении задолженности, при этом не поставив его в известность о смерти заемщика.
  • Только с принятием наследства можно говорить о долговых обязательствах перед Сбербанком. Но есть и исключения – наследники кредитозаемщика отвечают по займу в пределах величины унаследованного имущества. Что это значит? Если кредитный долг больше по сравнению с наследством, то преемники выплачивают задолженность в пределах, равных только стоимости перешедшего им имущества.
  • Избежать оплаты кредитного долга и забыть о нем можно одним способом – не вступать в наследство. Особенно в этом нет резона, если кредитный долг превышает стоимость полученного имущества.
  • Если родственники, не являлись наследниками, продолжали гасить долг под давлением кредитора, то у них есть шанс вернуть уплаченные деньги. И в дополнение, в судебном порядке взыскать с банка проценты за использование чужих средств.

Особенности уплаты по штрафным санкциям

До сих пор многие наследники ошибочно думают, что до того, как они законно оформят право на наследство умершего кредитозаемщика, они не обязаны нести ответственность по кредитному долгу.

И Сбербанк по этой причине не будет начислять им пени за этот период. Юридически это неверно: право на наследство переходит наследникам в день смерти наследодателя, а не на момент получения свидетельства от нотариуса.

И банк имеет законное право начислять за просрочку пени, штрафы.

Положение поручителей

В худшей ситуации оказываются поручители. Особенно неприятно, если они не находятся в родственных связях с умершим должником и не могут рассчитывать на часть наследства.

Если родственникам удается что-то получить после вступления в наследство, то поручители сразу «уходят в минус».

Им придется дальше выполнять оставшиеся кредитные обязательства, поскольку поручители несут солидарную ответственность по погашению долга. А она не исчезает со смертью кредитозаемщика.

Сбербанк практикует обязательное привлечение поручителей при выдаче крупных сумм. Добровольную обязанность могут взять на себя члены семьи заемщика или посторонние лица. Они становятся гарантами того, что долг будет выплачен при любых обстоятельствах, в том числе, и уход из жизни получателя займа.

Хуже всего, что поручитель несет ответственность полностью – от выплаты основной суммы долга до возможных судебных издержек. Они могут возникнуть за то время, пока преемники будут оформлять наследство. Тогда поручитель сможет претендовать на унаследованное имущество и, благодаря ему, выплатить долг.

Если отказа от наследства не будет, то после выплаты займа поручитель сможет потребовать от наследников возмещения понесенных финансовых затрат. Чаще всего, это происходит в суде. Но рассчитывать на удачный сценарий развития событий трудно: все зависит от порядочности наследников, размера выделенных долей и длительности решения наследственного дела.

В случае кончины поручителя, его долг по невыплаченному займу не переходят к его наследникам.

Заключение

Полученное наследство может обрадовать наследников, если оно не отягощено невыплаченными кредитами умершего родственника. В этом заключается особенность закона по наследству – преемникам переходит не только имущество покойного, но и его долги.

Чтобы обезопасить своих близких от неприятной финансовой нагрузки, стоит задуматься об их будущем и предпринять разумные меры предосторожности. Самый простой вариант – не экономить на страховке и переложить выплаты по займу на плечи страховой компании.

Не готовьте родственникам «бомбу замедленного действия»: не скрывайте от них информацию об имеющихся незакрытых кредитах. Особенно надо быть осторожным тем, кто необдуманно соглашается стать поручителем по кредиту.

В будущем они могут столкнутся с неприятной ситуацией, если основной кредитозаемщик преждевременно уйдет из жизни.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/kto-oplachivaet-kredit-sberbanka-v-sluchae-smerti-zaemshhika.html

Кто выплачивает кредит после смерти заемщика?

Кто платит кредит после смерти заемщика сбербанк

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее − ГК РФ) задолженность по кредитному договору входит в состав наследственной массы. Автоматического перехода долга к третьим лицам нет. Если заемщик является наследодателем, то его неисполненные кредитные обязательства переходят родственникам (иным лицам), принявшим наследство.

Каждый наследник отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему в собственность имущества. Кредитор должника предъявляет требования каждому наследнику отдельно.

По такой категории предусмотрены общие сроки исковой давности, которые составляют 3 года с момента принятия наследства лицами, а не с момента смерти заемщика.

Пропуск указанного срока лишает кредитора возможности решить вопрос в судебном порядке.

При этом за банком сохраняется право:

  • Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d4023af6f5f6f12a3a3d9e0/kto-vyplachivaet-kredit-posle-smerti-zaemscika-5f7c985d398ab5384b08d70e

    Порядок оплаты кредита умершего родственника в Сбербанке: реструктуризация долга и обязательное страхование

    Кто платит кредит после смерти заемщика сбербанк

    Российское законодательство, регулирующее вопросы сферы кредитования, до сих пор остается для россиян закрытой книгой Не являясь сертифицированными кредитными юристами, сложно ответить на вопрос – кто оплачивает кредит за умершего родственника, и что об этом говорит закон? Обсудим данный вопрос на примере Сбербанка России.

    В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит?

    Помимо того, что смерть члена семьи – невосполнимая трата для родственников, она еще и создает проблемы правового характера. Что касается вступления в наследство, завещаний и раздела имущества, знают многие. А что говорит закон об обязательствах умершего?

    Обратимся к ГК РФ, который и регулирует отношения между наследниками покойного и кредиторами. В нем говорится, что отвечать по долговым обязательствам покойного родственника должны исключительно официальные наследники, а сумма обязательных выплат не должна превышать размера наследства.

    Если же родственники не принимают наследство, или отказываются от него, либо наследовать было нечего – долговые обязательства перед банком к ним не переходят.

    Каков порядок действий при наследовании долга?

    После смерти человека, первые дни посвящены неприятным хлопотам, связанным непосредственно с похоронами. После этого родственники покойного пребывают в растерянности и депрессии, и им неприятно, да и попросту нет сил разбираться с долговыми обязательствами, оставшимися от погибшего. Но сделать это необходимо.

    В шестимесячный срок с этого дня, наследники обращаются к нотариусу, чтобы вступить в наследство. По истечении полугода можно получить бумаги о праве на наследство и вступить в права владения.

    Если вы уверены, что вам положено наследство, и представляете точный размер – вы сможете прогнозировать сумму выплат, которая станет для вас обязательной. Обратившись в банк, понадобится предъявить следующие документы:

    • кредитный договор;
    • договор страхования кредита (если есть);
    • документы о родстве с покойным;
    • оригинал свидетельства о смерти;
    • бумаги, касающиеся наследства – если вы планируете выплачивать долг, или его невозможно погасить за счет страховки, или планируется отказ от наследства ( если каких-то документов нет на руках, возьмите копию в банке).

    Что бы оплатить кредит умершего родственника в Сбербанке вам потребуется перевести на себя долг покойного. Переоформить договор (если вы – единственный наследник) банк обязан на условиях, по которым он был заключен с умершим. Сбербанк не имеет права изменять условия договора самостоятельно.

    Если вы располагаете большими финансовыми возможностями, чем покойный – можно договориться с банком и изменить порядок выплаты кредита.

    Плюсы обязательного страхования жизни и здоровья

    Напомним, что с 2015 года страхование жизни и здоровья стало обязательным при оформлении любого кредита .Изменилось только то, что застраховаться при взятии ссуды можно в СК по выбору заемщика, а не в предложенной (читай – навязанной) банком.

    Проблема в том, что страховкой не пользуется никто, даже при наступлении страхового случая. Давайте же подробно рассмотрим, как поступить, если у покойного был кредит в Сбербанке с оформленной страховкой жизни и здоровья.

    Преимущества обязательного страхования при оплате кредита умершего родственника в Сбербанке.

    Первый шаг – найдите договор покойного с банком. Страховой договор идет приложением к нему. Если этого договора нет –уточните в банке данные о страховке.

    Второй шаг – изучение условий договора страхования. Ищите информацию о том, от чего был застрахован усопший, каков порядок действий при страховом случае, информацию о выгодоприобретателе (об этом – чуть ниже), на какой срок она оформлена.

    Если страховка есть, и она действующая, обратитесь к страхователю (сделав это в течение месяца со дня смерти заемщика, иные сроки, если применяются, должны быть указаны в договоре страхования), предъявите требуемые документы (перечень есть на веб-сайте СК, в памятке застрахованного лица, его можно уточнить непосредственно в СК), и подайте заявление на выплату страховки.

    От того, кто является выгодоприобретателем, разнятся порядок и сроки выплаты страховой премии. Если выгодоприобретатель – Сбербанк, то страховая компания обязана перечислить сумму премии для погашения кредита умершего. В данном случае, сроки выплат не зависят от даты вступления в наследство. Кредит будет погашен за счет страховки, и вам не придется оплачивать его банку.

    Если выгодоприобретателем указан сам заемщик, или его наследники, то выплата производится через полгода после смерти заемщика – после фактического вступления в наследство.

    Вам потребуется продолжать вносить платежи по кредиту в этот срок. Полученную премию необязательно тратить на погашение кредита, ее можно израсходовать на любые другие цели.

    Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

    Если погасить кредит со страховки невозможно, обратитесь в Сбербанк, чтобы оформить реструктуризацию по долговым обязательствам покойного. Это позволит сократить расходы, уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту или сформировать индивидуальный график его погашения, а так же получить другие выгоды.

    Что такое реструктуризация долга по кредиту?

    То есть вам нужно доказать банку, что:

    • у вас временно нет дохода (справка из Центра занятости, ТК с записью об увольнении);
    • ваш доход недостаточен (справка о зарплате от работодателя ):
    • вы временно или полностью нетрудоспособны (справки о состоянии здоровья, об инвалидности, о размере пенсии).

    При помощи реструктуризации убираются пени и штрафы, начисленные Сбербанком на просроченный долг. Благодаря процедуре реструктуризации вы получите отсрочку в выплате долга (на полгода или год, выплачивая в это время только проценты по кредиту).

    Полная отсрочка платежа по кредиту называется “кредитные каникулы”, и оформляется идентично реструктуризации.

    Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

    • кредитный договор;
    • документы наследника, подтверждающие личность, родственную связь, факт принятия им наследства, доходы и занятость;
    • документы, подтверждающие невозможность в данный период времени исполнять обязательства перед банком на прежних условиях;
    • заявление на реструктуризацию.

    Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту.

    Как происходит процедура реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке?

    Подав в отделение банка требуемые документы, дождитесь решения о предоставлении реструктуризации от кредитного комитета банка. Срок принятия данного решения не превышает 2 недель.

    После того, как банк одобрит заявление о реструктуризации, вам будет предложено явиться в отделение банка и изучить условия, на которых предоставляется данная услуга.

    Если все устраивает – с банком заключается новый кредитный договор. Далее останется только следовать его пунктам, и своевременно вносить необходимые платежи.

    Советы наследникам

    Первый совет – сообщите ведущему дело нотариусу о долгах покойного, так как они входят в состав наследства. Если наследников несколько – составьте между собой соглашение о порядке раздела наследства, и оговорите порядок выплаты долгов покойного.

    Если у покойного существовали проблемы с выплатами кредита, и вам звонят коллекторы – отсылайте их в суд, с целью составления иска к наследникам или наследственному имуществу.

    О том, какие преимущества для заемщика представляет оформление реструктуризации кредита в банке, вы можете узнать в этом видео-уроке:

    Источник: https://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/sberbank/poryadok-oplaty-kredita-umershego-rods.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.